Ludzie zawsze mówią, że chcieliby mieć więcej pieniędzy. Najprostszym sposobem na to niekoniecznie jest zarabianie więcej, ale mądrzejsze wykorzystanie tego, co masz. Osoby o dowolnym poziomie dochodów mogą skorzystać na nauce oszczędnego życia – nie tylko w ramach Twoich środków, ale poniżej Twoich środków ze względu na rozważne oszczędzanie, inwestowanie i zarządzanie długiem. Dowiedz się, jak możesz oszczędzać i oszczędzać, trzymając swoje finanse w tajemnicy, znajdując najlepsze oferty i zmieniając swój styl życia.
Kroki
Metoda 1 z 3: Zarządzanie finansami osobistymi
Krok 1. Przeanalizuj swoje bieżące miesięczne zakupy
Wydrukuj wszystkie wyciągi z konta bankowego i karty kredytowej i przejrzyj je dokładnie. Zapisz, ile zarabiasz i ile wydajesz. Użyj różnych kolorów zakreślaczy, aby oznaczyć istotne, powtarzające się i nieistotne wydatki, aby pomóc Ci określić, na co wydajesz pieniądze.
- Niezbędne wydatki obejmują takie rzeczy jak mieszkanie i jedzenie. Stałe wydatki obejmują takie rzeczy, jak ubezpieczenie i opłaty za usługi. Nieistotne wydatki obejmują luksusy i rozrywkę.
- Po scharakteryzowaniu każdego wydatku możesz zobaczyć, na co wydajesz pieniądze i gdzie możesz potencjalnie uzyskać największe oszczędności.
- Nieistotne są najbardziej oczywistą kategorią, w której należy dokonywać cięć. Jeśli jednak wydajesz połowę swoich miesięcznych zarobków na czynsz, być może nadszedł czas, aby pomyśleć o tym, jak obniżyć koszty mieszkania, przenosząc się lub przyjmując współlokatorkę. Zaznaczaj wydatki, które Twoim zdaniem możesz zmniejszyć lub wyeliminować.
Krok 2. Stwórz osobisty budżet
Najlepszym sposobem na zarządzanie pieniędzmi jest planowanie z wyprzedzeniem poprzez wstępne określenie ogólnych wydatków osobistych na każdy miesiąc i próba się ich trzymać. Skorzystaj z analizy swoich miesięcznych sprawozdań finansowych, aby stworzyć listę wszystkich przewidywanych kosztów według kategorii. Zidentyfikuj swoje zobowiązania finansowe i ustal limity nieustalonych wydatków.
- Na przykład kategorie budżetu mogą obejmować mieszkanie, media, transport, materiały eksploatacyjne, zwierzęta domowe, żywność, odzież i rozrywkę.
- Upewnij się, że ustaliłeś rozsądne, ale skończone limity na kategorie, w których koszty nie są z góry ustalone, takie jak jedzenie czy rozrywka. Ustalenie budżetu sprawi, że będziesz świadomy, ile wydajesz na daną rzecz.
- Monitoruj swoje wydatki przez cały miesiąc, aby mieć pewność, że nie przekroczysz budżetu. Możesz to zrobić, śledząc swoje zakupy w arkuszu kalkulacyjnym aktualizowanym co tydzień lub korzystając z aplikacji lub oprogramowania finansowego.
- Firmy bankowe często oferują klientom aplikacje do budżetowania, które pomogą Ci monitorować wydatki. Istnieją również niestowarzyszone aplikacje, takie jak PocketGuard i Spendee, które mogą pomóc w śledzeniu finansów.
Krok 3. Wydawaj mniej niż zarabiasz
Oszczędne życie na ogół oznacza życie poniżej swoich środków, dzięki czemu możesz oszczędzać i planować z wyprzedzeniem duże wydatki lub sytuacje awaryjne. Kiedy planujesz budżet, pamiętaj, aby odłożyć trochę pieniędzy na oszczędności.
Im więcej możesz odłożyć na bok, tym lepiej. Możesz jednak zacząć od małych, już od 50-100 USD miesięcznie. Gdy będziesz mógł wygodnie zaoszczędzić tyle, spróbuj zwiększać kwotę w czasie
Krok 4. Zainwestuj pieniądze na oszczędności i sytuacje awaryjne
Jednym z głównych punktów oszczędności jest pomoc w zabezpieczeniu przyszłości finansowej. I nawet najlepiej ułożone budżety czasami zawodzą. Ważne jest, aby w planowaniu finansowym uwzględnić przyszłość i potencjalne kryzysy.
- Zapełnij fundusz awaryjny na rynku pieniężnym o wysokim oprocentowaniu lub przynajmniej na koncie oszczędnościowym w obecnym banku. Więc zapomnij o tym.
- Jeśli już to zrobiłeś, uruchom swoje 401(k)/403(b) na emeryturę. Jeśli już to maksymalizujesz, wrzuć go do funduszu indeksowego (to znaczy inwestycji o niskim nakładzie i niższym ryzyku we wszystkie papiery wartościowe związane z konkretnym indeksem giełdowym, takim jak S&P 500). Wszystko jest w porządku, z wyjątkiem zaparkowania go na koncie czekowym i dostępu do niego za pośrednictwem karty debetowej.
- Jeśli otrzymasz gratkę lub podwyżkę, rozważ zaoszczędzenie lub zainwestowanie jej zamiast natychmiastowego jej wydania.
Krok 5. Skonfiguruj płatności automatyczne
Skonfigurowanie płatności automatycznych może pomóc w śledzeniu powtarzających się wydatków i unikaniu opłat za opóźnienia. Są szczególnie przydatne w przypadku czynszów, mediów i miesięcznych opłat serwisowych. To może być przerażające, gdy tak dużo pieniędzy jest wycofywanych z konta natychmiast co miesiąc, ale o wiele lepiej jest podrapać się, dopóki się nie dostosujesz, niż przegapić płatność tu i/lub tam i spóźnić się z raportem kredytowym. brak płatności.
- Płatności automatyczne pomogą Ci również od razu ocenić, ile pozostało Ci w Twoim miesięcznym budżecie na wydatki zmienne.
- Większość firm oferuje automatyczne opcje płatności, które można zarejestrować online lub telefonicznie. Twój bank powinien również umożliwiać konfigurowanie płatności automatycznych za pośrednictwem aplikacji bankowości internetowej.
Krok 6. Unikaj zakupów pod wpływem impulsu
Kupowanie rzeczy pod wpływem kaprysu, takich jak wykwintna kolacja lub supernowoczesna maszyna do wyciskania soków, może pochłaniać spore dochody. Ćwicz cierpliwość w wydawaniu pieniędzy; ćwiczenie siły woli w krótkim okresie może pomóc w budowaniu długoterminowej wypłacalności finansowej i zysków. Poczekaj, aż kupisz rzeczy, aż zmieszczą się w Twoim budżecie.
Często zdarza się, że siedząc na nieistotnym zakupie i tak nie jesteś tak zainteresowany, jak na początku. Poczekaj, czy naprawdę warto coś kupić
Krok 7. Utrzymuj niskie stopy procentowe
Naliczone odsetki od długów mogą się sumować. Jeśli to w ogóle możliwe, spłacaj pożyczki tak szybko, jak to możliwe, aby uniknąć płacenia wygórowanych odsetek w miarę upływu czasu.
- Unikaj używania kart kredytowych o wysokim, zmiennym oprocentowaniu. Jeśli Twoja karta kredytowa ma więcej niż 15% APR, rozejrzyj się za lepszą ofertą.
- Unikaj dokonywania zakupów kartą kredytową, jeśli wiesz, że nie będziesz w stanie ich spłacić w ciągu miesięcznego okresu płatności.
- Jeśli musisz wydać więcej, niż możesz zapłacić, rozważ przeniesienie salda na nową kartę kredytową ze stawką początkową 0% APR przez 12-18 miesięcy i bezpłatnymi transferami salda przez 6 lub więcej miesięcy. Następnie spłać saldo tak szybko, jak to możliwe, zanim naliczą odsetki.
- Jeśli masz kredyt hipoteczny lub inną sporą pożyczkę, staraj się co miesiąc nieco przepłacać. Nawet miesięczna nadpłata w wysokości 100 USD może na dłuższą metę zaoszczędzić dziesiątki tysięcy dolarów.
Metoda 2 z 3: Uzyskiwanie najlepszych ofert
Krok 1. Kupować hurtowo.
Co do zasady, im więcej kupujesz, tym lepsza oferta. Jeśli warto wybrać większą ilość produktu, na dłuższą metę zaoszczędzisz pieniądze.
- Obecnie istnieje wiele okazyjnych sprzedawców detalicznych, takich jak Sam's Club i Costco, które oferują wyłącznie produkty masowe.
- Pamiętaj, aby kupować hurtowo tylko wtedy, gdy z czasem zużyjesz wszystko, co kupujesz. Na przykład żywność masowa może być marnotrawstwem, jeśli pozwolisz jej minąć datę ważności bez jej zjedzenia.
- Do dobrych rzeczy do kupienia luzem należą żywność o długim okresie przydatności do spożycia (np. artykuły do pieczenia, produkty w puszkach lub mrożonki), produkty higieniczne (takie jak szampon, papier toaletowy lub pasta do zębów) oraz środki czystości i artykuły gospodarstwa domowego (takie jak żarówki, detergenty lub worki na śmieci).
Krok 2. Porównaj ceny
Zanim cokolwiek kupisz, upewnij się, że dostajesz to w najniższej możliwej cenie. W przypadku dużych zakupów wyszukaj w Internecie nazwę produktu, aby sprawdzić, czy możesz znaleźć najlepszą ofertę.
- Witryny porównujące ceny, takie jak GoCompare, SuperMoneyMarket i Price Runner, mogą być dobrymi zasobami do śledzenia najlepszych ofert produktów i usług.
- Kupując artykuły spożywcze, śledź, który sklep oferuje dany produkt najtaniej.
Krok 3. Wybierz najlepszą wartość
Kupowanie tanich produktów niekoniecznie pozwala zaoszczędzić pieniądze. Jeśli przejrzysz pół tuzina par tanich butów w tym samym czasie, zużyjesz jedną parę w wyższej cenie, to nie jest dobra wartość. Szukaj produktów, które zapewnią Ci najwyższy zwrot z każdej zainwestowanej złotówki, a nie tych, które są najtańsze.
Oprócz doświadczenia z pierwszej ręki, łatwym sposobem na zmierzenie względnej wartości produktów jest przeczytanie opinii konsumentów związanych z każdą z twoich opcji, aby ocenić ich jakość porównawczą i satysfakcję klienta
Krok 4. Negocjuj
Chociaż nie wszystkie metki z cenami podlegają negocjacjom, zdziwiłbyś się, ile to kosztów i płatności. Używane towary, umowy serwisowe, ubezpieczenia, czynsze, opłaty, świadczenia, pensje i pensje podlegają zasadniczo negocjacjom. Podchodź do postępowania z zaufaniem, stanowczością i uczciwością, a często wyjdziesz do przodu.
- Umowy o świadczenie usług, takie jak usługi komunikacyjne, umowy dotyczące kart kredytowych, a nawet rachunki medyczne, często podlegają negocjacjom. Na przykład możesz zadzwonić do firmy obsługującej karty kredytowe i powiedzieć: „Cześć, niedawno otrzymałem ofertę karty od innej firmy z niskim, stałym RRSO. Odkąd jestem z tobą długoletnim klientem, zastanawiałem się, czy mógłbyś dorównać tej stawce. Jeśli nie, będę musiał wybrać nową firmę”.
- Jeśli martwisz się próbą negocjacji, spróbuj ćwiczyć w miejscach o niskich stawkach, w których targowanie się jest normalne, takich jak pchle targi lub wyprzedaże nieruchomości. Zadaj sprzedawcom pytania typu: „Czy jesteś elastyczny w tej cenie?” lub „Czy przyjąłbyś 60 dolarów gotówki za to krzesło?”
- Poinformowani negocjatorzy generalnie radzą sobie lepiej. Zrób trochę badań na rynku, aby mieć lepsze wyobrażenie o tym, jaka byłaby dobra oferta lub uczciwy koszt. Jeśli możesz powiedzieć coś w stylu: „ASO Crain oferuje ten sam samochód w tym samym stanie, ale z mniejszą liczbą kilometrów za 1000 USD mniej”, to sprawi, że twoja sprawa będzie bardziej przekonująca.
- Przygotuj się na odejście. Aby odnieść sukces jako negocjator, musisz być gotowy na pozostawienie złego interesu. Na przykład, jeśli dostawca Twojej karty kredytowej nie chce obniżyć RRSO tak, aby odpowiadała konkurencji, po prostu powiedz: „W porządku, czy możesz zamknąć moje konto?”
Krok 5. Kupuj we właściwym czasie
Unikaj kupowania rzeczy po pełnej cenie. Jeśli naprawdę chcesz dany przedmiot, poczekaj z jego zakupem, aż będzie on dostępny w sprzedaży lub jako kupon lub oferowany w ramach oferty specjalnej.
- Czasami oznacza to kupowanie rzeczy poza sezonem, więc planuj z wyprzedzeniem. Na przykład podczas poświątecznych wyprzedaży styczniowych możesz nabyć prezenty świąteczne lub sprzęt zimowy na przyszły rok.
- Podobnie, możesz poczekać z zakupem odzieży, aż zostanie wyprzedana pod koniec sezonu, zamiast płacić pełną cenę, gdy styl zostanie wydany po raz pierwszy.
- Kiedy robisz zakupy spożywcze, kupony pomogą Ci określić Twoje zakupy. Jeśli w sprzedaży są przedmioty, których regularnie używasz, zaopatrz się, gdy są objęte zniżką.
- Jeśli robisz zakupy w podróży, sprawdź, kiedy jest najlepszy czas na zakup biletu lotniczego, lub poczekaj, aż konkretna linia lotnicza zaoferuje ofertę. Możesz także zarejestrować się, aby otrzymywać powiadomienia o cenach z witryn podróżniczych, takich jak Travelocity lub Kayak, które śledzą stawki za każdy lot i oferują przewidywania, czy prawdopodobnie wzrosną, czy spadną.
Metoda 3 z 3: Zmiana stylu życia
Krok 1. Ogranicz wydatki do potrzeb, a nie do potrzeb
Życie oszczędnie oznacza życie prostsze. Poświęć trochę czasu, aby ograniczyć wydatki do podstawowych rzeczy w każdej kategorii. Chociaż ograniczanie się do potrzeb może brzmieć jak deprywacja, może być również wyzwalające, zwłaszcza gdy pomaga wydobyć się z długów i żyć w bardziej zrównoważony sposób.
Na przykład potrzebujesz jedzenia. Nie musisz jednak codziennie jeść drogich kawałków mięsa ani wychodzić do restauracji. Z drugiej strony możesz czuć, że rzeczy, które mogą wydawać się pragnieniami, takie jak organiczne mleko i warzywa, są niezbędne dla twojego osobistego zdrowia i/lub etyki. Oceń, które wydatki są koniecznością, a które luksusem
Krok 2. Zmniejsz swoje gospodarstwo domowe
Jeśli twoje mieszkanie jest dużym wydatkiem, rozważ przeprowadzkę lub zatrudnienie najemcy, aby pokryć niektóre koszty. Może to oznaczać sprzedaż domu za tańszy lub mniejszy przy mniejszych kosztach utrzymania. Jeśli wynajmujesz, może to oznaczać znalezienie tańszego rozwiązania.
- Ogólna zasada jest taka, że każdego miesiąca nie powinno się wydawać więcej niż 30% dochodu netto po opodatkowaniu czynszu lub spłaty kredytu hipotecznego.
- Jeśli rozważasz przeprowadzkę, pamiętaj, aby uwzględnić w obliczeniach koszty przeprowadzki, takie jak transport, przeprowadzki, koszty zamknięcia i depozyty. Jeśli koszty przeprowadzki są zbyt wysokie, może nie przynieść dużych oszczędności. Jednak krótkoterminowa inwestycja w zmianę warunków mieszkaniowych może na dłuższą metę zaoszczędzić znaczne pieniądze.
Krok 3. Zrezygnuj z posiadania samochodu
Pojazdy osobiste wiążą się z wieloma powiązanymi kosztami. Oprócz płacenia za sam pojazd, musisz także zapłacić za utrzymanie, ubezpieczenie i paliwo – wszystko za inwestycję, która prawie nieuchronnie bardzo szybko straci na wartości. Jeśli to możliwe, wybierz zamiast tego transport niezmotoryzowany lub publiczny.
Chodzenie, jazda na rowerze, wspólne przejazdy samochodem lub korzystanie z autobusów i pociągów to dobra, opłacalna i przyjazna dla środowiska alternatywa dla posiadania samochodu
Krok 4. Kup używane, a nie nowe
Towary używane mogą zaoszczędzić sporo pieniędzy, a ich ponowne użycie jest przyjazne dla środowiska. Używane przedmioty ogólnie kosztują o połowę mniej (lub mniej) niż byłyby zupełnie nowe. Wybierz trwałe i wysokiej jakości produkty, które mogą być używane przez długi czas, takie jak narzędzia, meble, artykuły gospodarstwa domowego, odzież i pojazdy.
Elektronika i technologia, które często bardzo szybko stają się przestarzałe, mogą nie zapewniać dużych oszczędności w przypadku zakupu używanego
Krok 5. Pij wodę niebutelkowaną
Napoje takie jak napoje bezalkoholowe, napoje zawierające kofeinę i alkohol mogą bardzo szybko stać się bardzo drogie. W ciągu jednego dnia możesz wyłożyć pieniądze na sok, latte, wodę butelkowaną i kieliszki wina. Co więcej, te napoje mają bardzo małą wartość odżywczą; lepiej trzymać się wody.
- Zamiast popisywać się napojami, gdy wychodzisz, noś ze sobą butelkę wody, którą możesz napełnić, gdy tylko poczujesz pragnienie.
- Jeśli wybierasz się do baru, ogranicz się do jednego drinka lub wybierz tańsze napoje, takie jak woda sodowa.
- Dla niektórych może to być trudne zadanie, więc warto je wdrażać powoli, odcinając się od jednego obcego napoju na raz.
Krok 6. Gotuj w domu
Jedzenie w lokalu jest zwykle o wiele bardziej opłacalne niż wychodzenie. Poza tym, że jedzenie jest droższe, płacisz również podatki od sprzedaży i opłaty za usługi. Jeśli często odwiedzasz restauracje, zacznij przygotowywać posiłki w domu.
- Zaplanuj z wyprzedzeniem cotygodniowe menu, abyś mógł kupić tylko to, czego potrzebujesz i nie kusić się na wyjście, gdy nic nie ma w lodówce.
- Jeśli idziesz do pracy, pamiętaj, aby spakować śniadanie i/lub lunch, zamiast iść do lokalnej restauracji lub wózka z jedzeniem. To ruch, który prawdopodobnie sprawi, że będziesz zdrowszy.
Krok 7. Przyjmij ducha DIY
Koszty pracy mogą się naprawdę sumować, jeśli chodzi o naprawy i ulepszenia domu. Poświęcenie czasu na nauczenie się, jak radzić sobie z prostymi pracami hydraulicznymi, stolarskimi, ogrodniczymi i remontowymi w domu, może każdego roku zaoszczędzić dużo pieniędzy.
Na szczęście dostępna jest teraz szeroka gama samouczków online, które pomogą doskonalić umiejętności samodzielnego majsterkowania. Przeprowadź wyszukiwanie w Internecie lub na YouTube, aby znaleźć informacje na temat zadania, którego potrzebujesz, takiego jak odblokowywanie odpływu lub naprawienie elementu wentylatora w piekarniku
Wideo - Korzystając z tej usługi, niektóre informacje mogą być udostępniane YouTube
Porady
- Bądź realistą ze sobą. Trudniej będzie pozostać na dobrej drodze, jeśli wyznaczysz sobie nieosiągalne cele. Ważne jest, aby wywierać silną wolę na swoje osobiste finanse, ale ważne jest również, aby nie czuć się nieszczęśliwym lub jak porażka.
- Nie próbuj wprowadzać wszystkich tych zmian naraz. Zacznij od ustalenia, na co idą Twoje pieniądze, a następnie zaplanuj odpowiednio, aby powoli wprowadzać sposoby ograniczania wydatków.
