Niezależnie od tego, czy ledwo wiążesz koniec z końcem, czy też płyniesz wygodnie, trzymanie się budżetu pomoże ci uzyskać większą kontrolę nad swoimi pieniędzmi. Dzieje się tak, ponieważ będziesz miał lepsze pojęcie o tym, ile wydajesz, więc będziesz wiedział, czy są jakieś obszary, w których musisz ograniczyć. Tworzenie budżetu nie zawsze jest zabawne, ale wolność finansowa zdecydowanie tak, dlatego warto poświęcić czas na przyjrzenie się swoim nawykom związanym z wydatkami i stworzyć realistyczny plan dla swoich pieniędzy!
Kroki
Pomoc w budżetowaniu
Przykładowa lista wydatków
Przykładowy budżet o niskim dochodzie
Przykładowy budżet o wysokim dochodzie
Metoda 1 z 3: Budżetowanie pieniędzy
Krok 1. Utwórz budżet początkowy, odejmując wydatki od dochodu
Aby rozpocząć tworzenie budżetu, zsumuj wszystkie pieniądze, które otrzymasz w ciągu miesiąca. Następnie oblicz swoje średnie wydatki za miesiąc i wszystko, na co wydajesz pieniądze. Na koniec odejmij swoje wydatki od dochodu, aby sprawdzić, czy wydajesz więcej, niż zarabiasz.
- Twój dochód może obejmować wszelkie pieniądze, które zarabiasz z pracy, składki od rodziny lub innych osób oraz wszelkie inne płatności lub pomoc finansową, którą otrzymujesz.
- Twoje wydatki będą obejmować rachunki takie jak czynsz lub kredyt hipoteczny, płatność za samochód i ubezpieczenie, a także artykuły spożywcze, odzież, książki i rozrywkę. Niektóre z tych wydatków będą takie same każdego miesiąca, jak czynsz, podczas gdy będziesz musiał obliczyć średnią miesięczną innych, takich jak artykuły spożywcze.
- Wypróbuj ten arkusz, aby pomóc Ci określić budżet początkowy:
Krok 2. Ustaw limity wydatków na podstawie budżetu początkowego
Po zapoznaniu się z podstawowym podziałem tego, na co idą Twoje pieniądze, oceń sposób, w jaki je wydajesz. Jeśli są jakieś obszary, w których obecnie przekraczasz wydatki, spróbuj stopniowo je ograniczać, aby zrobić trochę więcej miejsca w swoim budżecie.
- Spróbuj podzielić wydatki na kategorie, aby zobaczyć, ile wydajesz. Na przykład możesz wymienić czynsz, rachunek za telefon i rachunek za media w kategorii zatytułowanej „Rachunki”. Wydatki, takie jak zakupy spożywcze i posiłki na mieście, można zaliczyć do kategorii zatytułowanej „Jedzenie”, a rzeczy, takie jak ubrania i przybory szkolne dla dzieci, można zaliczyć do kategorii „Dzieci”.
- O ile nie musisz drastycznie ograniczać wydatków, zazwyczaj najlepiej zacząć od wyznaczenia małych, łatwo osiągalnych celów oszczędnościowych. Na przykład, jeśli wydajesz dużo pieniędzy na usługi przesyłania strumieniowego, możesz zacząć od anulowania tego, z którego korzystasz najmniej, zamiast eliminować je wszystkie od razu.
Krok 3. Śledź swoje wydatki, aby upewnić się, że nie przekraczasz limitów wydatków
Nie wystarczy wyznaczać sobie granice; musisz także monitorować, ile faktycznie wydajesz, aby upewnić się, że nie przekroczysz tych limitów. Dokładny sposób, w jaki to zrobisz, będzie zależeć od tego, co jest dla Ciebie najlepsze - może być łatwiej zapisywać każdy zakup podczas jego dokonywania, lub może wolisz przejrzeć wyciągi bankowe i wyciągi z karty kredytowej pod koniec miesiąca, aby zobaczyć jak to zrobiłeś.
Jedną z zalet zapisywania zakupów na bieżąco jest to, że łatwiej jest zapamiętać dokładnie to, co kupiłeś. Jednak niektórzy ludzie uważają to za nudne
Krok 4. Zostaw trochę miejsca w budżecie na dodatki
Trudno jest trzymać się budżetu, jeśli czujesz, że nie możesz cieszyć się ulubionymi rzeczami w życiu. Jeśli możesz, postaraj się co miesiąc zostawić przynajmniej trochę dodatkowych pieniędzy na rzeczy, które naprawdę lubisz, takie jak wieczór z przyjaciółmi lub kupowanie nowych materiałów rzemieślniczych.
- Ograniczenie budżetu może w rzeczywistości pomóc ci uwolnić dodatkowe pieniądze na rzeczy, które kochasz, ponieważ będziesz mniej skłonny do impulsywnego wydawania na rzeczy, których tak naprawdę nie chcesz.
- Pamiętaj, aby być realistą – jeśli nie możesz wymyślić, jak zrobić miejsce na coś w swoim budżecie, być może będziesz musiał odpuścić.
Krok 5. Umieść trochę pieniędzy z każdej wypłaty na oszczędności
Oszczędzanie może wydawać się trudne, gdy masz ograniczony budżet, ale odłożenie odrobiny pieniędzy na nagłe wypadki lub nieprzewidziane wydatki może uratować życie, gdy tego potrzebujesz. Kiedy planujesz swój budżet, priorytetem jest odkładanie nawet niewielkiej ilości pieniędzy na oszczędności za każdym razem, gdy otrzymujesz wypłatę. Nawet jeśli nie wydaje się to dużo, szybko zacznie się sumować!
- Zacznij od ustalenia rozsądnego celu, na przykład oszczędzania 10 lub 20 USD tygodniowo przez kilka miesięcy. Gdy zaczniesz czuć się komfortowo, rzuć sobie wyzwanie, aby zwiększyć ilość, jeśli możesz.
- Nawet jeśli zaczynasz od oszczędzania 5 lub 10 USD miesięcznie, jest to lepsze niż nie oszczędzanie niczego.
- Ostatecznie powinieneś starać się zaoszczędzić około 3–6 miesięcy wydatków na wypadek, gdybyś nie mógł pracować.
Krok 6. Wypróbuj metodę koperty, aby pomóc w uporządkowaniu gotówki
Jeśli używasz głównie gotówki do płacenia za rzeczy, czasami może być trudno nadążyć za tym, dokąd idzie. Jednym ze sposobów na utrzymanie porządku w wydatkach gotówkowych jest podzielenie pieniędzy na różne koperty. Oznacz każdą kopertę, na co są przeznaczone pieniądze, i wydawaj tylko to, co odłożyłeś.
- Na przykład możesz mieć koperty oznaczone etykietami „Artykuły spożywcze”, „Odzież”, „Rachunki za leczenie” i „Wyżywienie na mieście”. Jeśli wiesz, że spotkasz się ze znajomymi na lunchu, złapiesz kopertę „Jedzenie na mieście”.
- Nie pożyczaj z innych kopert, jeśli przekroczysz wydatki, w przeciwnym razie pod koniec miesiąca zabraknie Ci środków w innej kategorii.
Krok 7. Zapisz swoje rachunki w kalendarzu, aby móc je płacić na czas
Pobierz kalendarz, planer lub aplikację, która pomoże Ci śledzić każdy miesięczny rachunek, a także terminy ich płatności. W ten sposób przypadkowo nie zapomnisz o zapłaceniu rachunku, co może kosztować Cię dodatkowe opłaty za spóźnione opłaty i inne kary.
Dokonywanie opóźnionych płatności może mieć również podstępny wpływ na Twój długoterminowy budżet. Mogą obniżyć Twoją zdolność kredytową, co oznacza, że uzyskasz wyższe oprocentowanie takich rzeczy, jak kredyt samochodowy lub hipoteka, a wyższe oprocentowanie oznacza wyższe miesięczne płatności
Metoda 2 z 3: Zachowywanie dyscypliny
Krok 1. Naucz się mówić nie i unikać pokus
W dzisiejszych czasach istnieją nieskończone możliwości wydawania pieniędzy. Jeśli chcesz z powodzeniem trzymać się budżetu, wymaga to samodyscypliny i siły woli. Nie zawsze będzie to łatwe, ale staraj się pamiętać o swoich celach, gdy masz ochotę kupić coś, czego tak naprawdę nie potrzebujesz. Nabierz też zwyczaju od czasu do czasu odrzucać zaproszenia od znajomych, zwłaszcza jeśli wydajesz dużo pieniędzy, gdy jesteś poza domem.
- Może być konieczne unikanie miejsc, w których często masz ochotę wydać więcej niż budżet, zwłaszcza na początku. Jeśli masz tendencję do robienia zakupów online, spróbuj zrezygnować z otrzymywania promocyjnych e-maili, aby nie czuć, że tracisz.
- Kiedy wychodzisz, przynieś gotówkę i tylko to, na co możesz sobie pozwolić.
- Spróbuj powtórzyć mantrę, gdy masz ochotę wydać. Na przykład, jeśli oszczędzasz na wycieczkę, twoja mantra może brzmieć: „Wakacje na plaży!”
Krok 2. Przelej pieniądze do swoich oszczędności automatycznie
Co tydzień przelewaj określoną kwotę z Twojej wypłaty bezpośrednio na osobne konto oszczędnościowe. Dużo łatwiej jest zaoszczędzić pieniądze, jeśli nie zobaczysz ich najpierw.
- Dotyczy to również składek emerytalnych i konta oszczędnościowego na opiekę zdrowotną (HSA), jeśli je posiadasz.
- Jeśli otrzymujesz zapłatę w gotówce, przyzwyczajaj się do wyciągania swoich oszczędności, gdy tylko otrzymasz zapłatę – najlepiej przed wydaniem czegokolwiek innego.
Krok 3. Postaw sobie wyzwania finansowe
Jeśli chcesz trochę lepiej zarządzać swoimi pieniędzmi, spróbuj stworzyć osobiste wyzwanie, na przykład przyniesienie lunchu do pracy na 30 dni lub nie kupowanie nowych ubrań przez 3 miesiące. Czasami potrzebujesz dodatkowego bodźca, aby zmienić swoje nawyki.
Spróbuj powiedzieć znajomemu o swoim wyzwaniu, aby pomóc sobie pociągnąć do odpowiedzialności
Krok 4. Unikaj używania kart kredytowych, chyba że możesz je spłacić
Kiedy kupujesz coś za pomocą karty kredytowej, zazwyczaj nie są naliczane odsetki, jeśli co miesiąc spłacasz całe saldo. Jeśli jednak zapłacisz tylko minimalną należną kwotę, będziesz naliczać odsetki co miesiąc, aż saldo zniknie.
Karty kredytowe ułatwiają nadmierne wydatki, ponieważ wydają się darmowymi pieniędzmi. Jeśli masz problemy z kontrolowaniem wydatków, prawdopodobnie najlepiej będzie ich całkowicie unikać
Krok 5. Próbuj dalej, nawet jeśli nawalisz
Chociaż ważne jest, aby być odpowiedzialnym finansowo, ważne jest również, aby nie bić się, jeśli wydajesz trochę za dużo pieniędzy tu i tam. Nawet jeśli w przeszłości popełniłeś duże błędy finansowe, staraj się skupić uwagę na przyszłości i stawiać jedną nogę przed drugą, aż osiągniesz swoje cele.
Pamiętaj, że nauczenie się nowych nawyków wymaga czasu, więc nie zniechęcaj się, jeśli masz problemy z osiągnięciem celów budżetowych. Czasami może to nawet oznaczać, że musisz zmienić budżet, a nie wydatki, więc co miesiąc oceniaj i dostosowuj swoje finanse
Metoda 3 z 3: Znajdowanie sposobów oszczędzania
Krok 1. Porównywarka przed dokonaniem zakupu
Internet sprawia, że niezwykle łatwo jest sprawdzić ceny tego samego produktu w różnych sklepach, dzięki czemu zawsze możesz uzyskać najlepszą ofertę. Możesz porównywać wszystko, od artykułów spożywczych i przyborów szkolnych po abonament na telefon komórkowy lub pożyczkę na samochód, więc skorzystaj z dostępnych zasobów, aby nie przepłacać.
Spróbuj wyszukać produkty w witrynach takich jak Zakupy Google, Shopzilla i Bizrate, aby porównać ceny od różnych sprzedawców
Krok 2. Większość posiłków gotuj w domu
Nawet jeśli nie wydaje Ci się, że często jesz poza domem, możesz wydawać o wiele więcej pieniędzy, niż myślisz, na takie rzeczy jak fast food i przekąski ze sklepu spożywczego. Aby tego uniknąć, zaplanuj swoje posiłki z wyprzedzeniem i kupuj zakupy spożywcze mniej więcej raz w tygodniu ze wszystkim, czego potrzebujesz do każdego posiłku.
- Zwiększ wydajność zakupów spożywczych, kupując kupony i planując używanie tych samych składników w wielu posiłkach.
- Jeśli znajdziesz dobrą ofertę na mięso lub produkty, kup dodatkowe i zamroź, aby użyć później.
- Ubierz tanie składniki, aby były bardziej ekscytujące! Na przykład możesz zrobić smaczny posiłek z makaronu ramen, dodając jajko sadzone i cienko pokrojoną zieloną cebulę.
Krok 3. Kupuj używane i wyprzedaże, gdy tylko jest to możliwe
Często możesz zaoszczędzić dużo pieniędzy, jeśli chcesz kupić coś używanego, a nie nowego. Spróbuj sprawdzić sklepy z używanymi rzeczami i sklepy konsygnacyjne w Twojej okolicy, aby sprawdzić, czy mają coś, co zamierzałeś kupić. Możesz również znaleźć dobre okazje, kupując ubrania poza sezonem w dziale wyprzedaży w swoim ulubionym sklepie.
- Poszukaj ofert „bezpłatna dostawa bez minimum”, gdy robisz zakupy online, lub skorzystaj z dodatkowych korzyści związanych z bezpłatną wysyłką.
- Pamiętaj, aby sprawdzić online strony odsprzedaży i aukcji! Zachowaj jednak ostrożność, zanim spotkasz kogoś osobiście, aby coś od niego kupić – najlepiej zabrać kogoś ze sobą i odejść, jeśli masz złe przeczucia.
Krok 4. Anuluj kabel, jeśli korzystasz z wielu witryn strumieniowych
Jeśli spędzasz większość czasu oglądając programy w Netflix, Prime Video lub Hulu, może się okazać, że wszystko będzie dobrze bez dostawcy telewizji kablowej. Nazywa się to „odcięciem sznurka” i jest coraz bardziej popularnym sposobem na zaoszczędzenie dodatkowych pieniędzy w miesięcznym budżecie.
