Być może masz przyjaciela lub członka rodziny, który jest w finansowej rozpaczy i postanowiłeś spróbować przekonać ich do wartości oszczędzania pieniędzy. A może twój romantyczny partner tonie w długach i chciałbyś pomóc mu lepiej zarządzać swoimi finansami. Możesz przekonać kogoś do zaoszczędzenia pieniędzy, najpierw omawiając korzyści płynące z oszczędzania pieniędzy. Następnie powinieneś pomóc tej osobie stworzyć budżet i nauczyć ją, jak oszczędzać pieniądze, aby mogła być finansowo sprytna i sprytna w tym, jak wydaje ciężko zarobione pieniądze.
Kroki
Część 1 z 3: Omówienie korzyści płynących z oszczędzania pieniędzy
Krok 1. Omów znaczenie funduszu ratunkowego
Należy również zwrócić uwagę na znaczenie oszczędzania na „fundusz na deszczowy dzień”. Przypomnij osobie, że może rozwinąć się poważny problem zdrowotny lub musi zapłacić nieoczekiwane wydatki, takie jak naprawa samochodu. Mogą wtedy na pewien czas przestać pracować z powodu problemów zdrowotnych. Posiadanie „funduszu na deszczowy dzień” zapewni, że będą w stanie opłacić rachunki, nawet gdy nie mogą pracować lub mogą zostać wykorzystane do pokrycia nieoczekiwanych kosztów.
- Na przykład możesz powiedzieć: „Powinieneś mieć trochę pieniędzy odłożonych na nagłe wypadki. Dzięki temu życie będzie dla ciebie mniej stresujące i zapewnisz wsparcie finansowe, gdy tego potrzebujesz”.
- Posiadanie „funduszu na deszczowy dzień”, w którym oszczędzasz pieniądze w nagłych wypadkach, może się również przydać, jeśli masz problem rodzinny lub problem, którym musisz się zająć w przyszłości. Jeśli na przykład członek rodziny poważnie zachoruje, a Ty chciałbyś spędzić z nim czas, odłożenie pieniędzy zapewni Ci możliwość wzięcia na to czasu wolnego od pracy.
- „Fundusz na deszczowy dzień” przyda się również, jeśli musisz zapłacić za kosztowną procedurę medyczną lub operację z powodu wypadku, którego nie pokrywa Twoja firma ubezpieczeniowa. Powinieneś przypomnieć tej osobie, że posiadanie pieniędzy, na których może się oprzeć, może pozwolić jej na bycie niezależnym i samowystarczalnym, nawet w nagłych wypadkach.
Krok 2. Przedstaw korzyści z oszczędzania na emeryturę
Powinieneś omówić jedną z głównych korzyści płynących z oszczędzania pieniędzy teraz, gdy nadal pracujesz i możesz pracować: oszczędzanie na emeryturę. Powinieneś wyjaśnić, że oszczędzanie teraz oznacza, że możesz założyć fundusz emerytalny i być przygotowanym na cieszenie się wolnym czasem po osiągnięciu wieku emerytalnego.
- Oszczędzanie na emeryturę od najmłodszych lat pozwala czerpać korzyści z odsetek składanych od oszczędności i/lub inwestycji. Oprocentowanie składane pozwala na wzrost inwestycji w miarę upływu czasu, ponieważ odsetki są naliczane zarówno od pierwotnej kwoty, jak i od odsetek zarobionych do tego momentu.
- Na przykład, jeśli wpłacasz 300 USD miesięcznie na konto zarabiające średnio 8 procent rocznie przez 40 lat, wpłacisz 144,000 USD, ale saldo konta przekroczy 1 000 000 USD.
- Niektóre miejsca pracy oferują plan oszczędności emerytalnych w ramach świadczeń dla pracowników, co oznacza, że pracownicy mogą przeznaczyć część swojej wypłaty na 401K lub fundusz emerytalny. Powinieneś poprosić tę osobę o rozważenie wniesienia wkładu do planu emerytalnego swojej firmy, jeśli to możliwe, aby później zaoszczędzić pieniądze.
- Niektórzy pracodawcy mogą nawet dopasowywać składki do planów emerytalnych, zasadniczo oferując pracownikowi bezpłatne pieniądze emerytalne.
- Składki emerytalne na niektóre konta, w tym tradycyjne IRA i 401(k), mogą podlegać odliczeniu od podatku.
Krok 3. Zwróć uwagę, jak oszczędzanie pieniędzy rozszerza twoje możliwości
Oszczędzanie pieniędzy może również pomóc osobie osiągnąć cele zawodowe i zainwestować w swoją przyszłość. Zaoszczędzone pieniądze można następnie wykorzystać na większe zakupy, takie jak samochód lub dom. Może być również wykorzystany do osiągnięcia niezależności finansowej, która daje im swobodę życia bez polegania na innych w kwestii dochodów.
- Oszczędzanie jest szczególnie ważne, jeśli dana osoba nie cieszy się swoją obecną pracą i ma plany na przyszłość. Być może będą musieli zapłacić, aby wrócić do szkoły lub przejść szkolenie w określonej dziedzinie.
- Posiadanie oszczędności zapewni, że będą w stanie to zrobić, aby poprawić się i osiągnąć swoje cele zawodowe.
- Możesz skłonić osobę do myślenia o tym, jak pieniądze mogą wpłynąć na jej cele zawodowe, pytając ją: „Czy jesteś szczęśliwy w swojej obecnej pracy?” lub „Czy planujesz w przyszłości pracować w innej pracy lub dziedzinie?” Jeśli powiedzą ci, że w pewnym momencie mogą chcieć zmienić karierę, powinieneś im przypomnieć, że osiągnięcie tego będzie kosztować.
Część 2 z 3: Pomoc osobie w tworzeniu budżetu
Krok 1. Określ cele finansowe osoby
Zidentyfikowanie ich celów finansowych może pomóc im w stworzeniu budżetu odpowiadającego ich potrzebom. Zacznij od pytania: „Jakie są twoje bezpośrednie cele finansowe?” Bezpośrednie cele finansowe koncentrują się na tym, jak chcą dziś wydać swoje pieniądze i rozwiązują pilne problemy finansowe, takie jak spłata zadłużenia studenckiego lub zadłużenia karty kredytowej. Bezpośrednimi celami finansowymi mogą być również oszczędności na wyprowadzkę i znalezienie własnego miejsca lub możliwość zakupu nowego samochodu.
- Powinieneś także zapytać: „Jakie są twoje długoterminowe cele finansowe?” Te cele dotyczą tego, jak chcą wydawać pieniądze w przyszłości. Może to być posiadanie wystarczającej ilości pieniędzy na emeryturę lub odłożenie pieniędzy na fundusz podróży na przyszłą podróż.
- Cele finansowe powinny być wyrażone w określonych kwotach w dolarach wraz z harmonogramami. Na przykład emerytura może potrwać 30 lat, kupno domu za 3 lata, a samochód za 9 miesięcy.
- Dowiedz się, ile potrzeba na każdy cel, aby można było stworzyć konkretne harmonogramy oszczędności.
Krok 2. Pomóż im przeanalizować ich bieżące wydatki
Współpracuj z nimi, aby przejrzeć ostatnie 12 miesięcy ich rzeczywistych wydatków, w tym zakupów kartą kredytową. Przed analizą możesz wykazać się mocnym punktem, pytając ich, jak myślą, że wydają swoje dochody, a następnie porównując to z tym, jak faktycznie je wydają. Podziel wydatki na kategorie, aby pokazać im, ile wydają każdego miesiąca na różne rodzaje wydatków. Na przykład możesz podzielić ich wydatki na wydatki nieuznaniowe (wydatki na życie, takie jak czynsz, media, transport i jedzenie) i uznaniowe (takie jak jedzenie poza domem i rozrywka).
Krok 3. Zilustruj różnicę między ich celami finansowymi a nawykami finansowymi
Pokazanie im, że ich cele nie są zgodne z ich nawykami związanymi z wydawaniem pieniędzy, może zainspirować ich do zmiany. Może to wymagać obliczenia ich zadłużenia za kilka lat, jeśli nadal będą spędzać w ten sposób. Możesz też pokazać im, że nigdy nie będą mogli kupić domu ani nowego samochodu, jeśli nie zmienią swoich nawyków związanych z wydatkami.
Krok 4. Pomóż im opracować budżet, aby osiągnąć ich cele finansowe
Kolejnym krokiem w tworzeniu budżetu jest pomoc w określeniu ich dochodów i wydatków. Mogą rozliczać swoje dochody i wydatki w ujęciu miesięcznym, ponieważ większość rachunków należy zapłacić do końca miesiąca. Powinni wymienić swoje dochody i wydatki, aby było jasne, ile zarabiają i co są winni każdego miesiąca.
- Zacznij od ich miesięcznego dochodu. Może to być pensja, wypłaty, dochód z premii oraz wszelkie alimenty lub alimenty.
- Następnie poproś ich o obliczenie łącznych miesięcznych wydatków.
- Następnie możecie wspólnie stworzyć ostateczny budżet. Powinieneś usiąść z osobą i pracować z nią nad jej budżetem. Powinieneś pokazać im, jak ustalać swoje dochody i wydatki.
- Powinieneś także pomóc im obliczyć, ile pieniędzy mogą zaoszczędzić każdego miesiąca, jeśli zmienią swoje nawyki związane z wydatkami. To pozwoli im zobaczyć, jak oszczędzanie pieniędzy może im przynieść korzyści w dłuższej perspektywie.
- Możesz zdecydować się na użycie arkusza kalkulacyjnego do stworzenia budżetu za pomocą programu komputerowego. Może to ułatwić danej osobie dodawanie i odejmowanie wydatków z budżetu w razie potrzeby.
- Możesz również pokazać osobie, jak korzystać z aplikacji do budżetowania, gdzie może używać aplikacji na smartfonie, aby śledzić swój budżet.
Część 3 z 3: Wzmacnianie korzyści z oszczędzania
Krok 1. Pomóż im zmienić nawyki finansowe
Możesz przekonać osobę, że warto oszczędzać, pokazując jej, jak znaleźć oferty na przedmioty, które kupują codziennie. Kiedy zobaczą, jak łatwo jest zaoszczędzić pieniądze, mogą zostać przekonani do bardziej oszczędnego stylu życia. Oszczędności na codziennych przedmiotach to łatwy sposób na trzymanie się budżetu i oszczędzanie na większe zakupy lub fundusz awaryjny.
- Powinieneś pokazać im, jak kupować tanie oferty online i w sklepach. Możesz także pokazać im, jak korzystać z kuponów i wyszukiwać kody promocyjne dla niektórych sprzedawców.
- Możesz również polecić im zapisanie się na powiadomienia e-mail od swoich ulubionych sprzedawców o ofertach i specjalnych cenach. Powinieneś polecić, aby robili zakupy niektórych przedmiotów w specjalne dni, takie jak Czarny Piątek, aby uzyskać dobrą cenę za przedmiot i zaoszczędzić pieniądze, które mogą następnie przeznaczyć na inne wydatki.
- Możesz także nauczyć je, jak codziennie oszczędzać pieniądze, aby nie przekraczały budżetu ani nie spędzały cały czas. Postaraj się nauczyć tę osobę wartości bycia oszczędnym i świadomym pieniędzy, aby nie marnowała swoich ciężko zarobionych dolarów.
- Możesz poprosić ich o określenie, na co codziennie wydają zbyt dużo pieniędzy, a następnie przeprowadzić burzę mózgów, jak wydać mniej.
- Na przykład, może mogliby przynosić własny lunch do pracy, zamiast wychodzić przez cały czas, żeby coś zjeść. Mogą też przygotować własną kawę w domu, aby nie musiały codziennie chodzić do Starbucksa.
- Mogą również zaoszczędzić pieniądze na transporcie, jeżdżąc transportem publicznym lub rowerem zamiast jeździć codziennie. Może to pomóc im zaoszczędzić pieniądze na paliwie i parkingu.
Krok 2. Niech otworzy konto oszczędnościowe
Powinieneś polecić tej osobie, aby udała się do swojego banku i otworzyła konto oszczędnościowe, aby miała gdzie zdeponować wszystkie oszczędzane pieniądze. Konto oszczędnościowe jest również dobrym sposobem na ochronę ich oszczędności, ponieważ zniechęci ich do wydawania wszystkich pieniędzy co miesiąc i odkładania ich części.
Możesz polecić im, aby wybrali konto oszczędnościowe w swoim banku, co daje im korzyści z posiadania salda na koncie oszczędnościowym. Na przykład mogą założyć konto oszczędnościowe, na którym zarabiają odsetki od salda na swoim koncie
Krok 3. Zachęcaj do nowych nawyków finansowych
Powinieneś także omówić różne sposoby, w jakie mogą inwestować swoje oszczędności, aby mogli zarobić na swoich oszczędnościach. Pozwoli im to zmaksymalizować oszczędności i nauczyć się, jak inwestować swoje pieniądze, a nie je wydawać. Możesz zasugerować, aby porozmawiali z doradcą finansowym o mądrym inwestowaniu swoich pieniędzy, a następnie zachęcić ich do dalszego inwestowania w przyszłości.
- Poinformuj ich o możliwościach łatwiejszego oszczędzania, takich jak pobieranie potrąceń od wynagrodzeń, które są automatycznie odkładane na oszczędności lub spłacanie pełnej kwoty karty kredytowej każdego miesiąca.
- Na przykład możesz powiedzieć: „Zainwestowanie pieniędzy teraz oznacza, że będziesz mieć więcej pieniędzy na późniejszą emeryturę. Powinieneś porozmawiać z doradcą finansowym i dowiedzieć się, jak mądrze zainwestować swoje pieniądze”.
