Nie musisz zarabiać dużo pieniędzy, aby wieść szczęśliwe, satysfakcjonujące życie. Musisz jednak nauczyć się budżetować. Życie za mniej niż 20 000 dolarów rocznie nie jest łatwe, ale nie jest też niesamowicie trudne, jeśli podejmiesz proaktywne kroki w celu oszczędzania. Nie będziesz mieć wszystkich zabawek i ubrań ludzi z wyższych stawek podatkowych, ale możesz żyć z dochodem poniżej 20 000 dolarów rocznie.
Kroki
Metoda 1 z 3: Budżetowanie ograniczonego dochodu
Krok 1. Sprawdź wszystkie swoje gwarantowane miesięczne dochody i ile się one sumują
Udane życie z ograniczonym dochodem polega na tym, aby jak najlepiej wykorzystać wszystko, co masz. Musisz więc wiedzieć, co dokładnie masz dostępne. Chcesz tylko zsumować dochód, o którym wiesz bez wątpienia, że będziesz otrzymywać co miesiąc. Podczas gdy dostajesz nadgodziny, napiwki lub bonusy, nie uwzględniaj ich tutaj – jeśli wszystkie okazały się puste, musisz wiedzieć, że możesz żyć wyłącznie z gwarantowanego dochodu.
Zapisz tę liczbę jako „miesięczny dochód”
Krok 2. Śledź swoje wydatki co miesiąc za pomocą rachunków lub aplikacji online
Zachowaj wszystkie rachunki, aby uzyskać dokładny obraz swoich nawyków związanych z wydatkami. Na szczęście nowoczesna technologia sprawiła, że jest to łatwiejsze niż kiedykolwiek, ponieważ możesz zalogować się online, aby zobaczyć aktywność swojego banku i karty kredytowej. Większość banków dzieli to nawet według rodzaju wydatków, takich jak „Żywność/artykuły spożywcze”, „Gaz” lub „Wynajem”. Aplikacje takie jak Mint, Mvelopes i HomeBudget synchronizują się z Twoimi kontami finansowymi i co tydzień udostępniają wykresy Twoich wydatków.
- Jeśli wydajesz gotówkę, zachowaj paragon i zanotuj, co kupiłeś.
- Zapisz tę liczbę jako „wydatki miesięczne”
Krok 3. Podziel swoje wydatki na stałe, niezbędne i nieistotne, aby zrozumieć, co koniecznie musisz kupić
Niektóre rzeczy, takie jak czynsz, są należne co miesiąc, bez względu na wszystko. Są pewne wydatki, takie jak jedzenie, które nieco się zmieniają, ale nie można ich znacznie skrócić. Ale są też inne wydatki, których z perspektywy czasu zdajesz sobie sprawę, że nie musisz ich wydawać. Umieszczenie wydatków w tych kategoriach pomaga analizować miejsca, aby zaoszczędzić pieniądze. Jeśli możesz, uśrednij wydatki z kilku miesięcy, aby uzyskać dokładniejszą liczbę.
-
Wydatki stałe:
Nie zmieniaj z miesiąca na miesiąc, ale co miesiąc. W tym czynsz, spłata samochodu/pożyczki itp.
-
Niezbędne wydatki:
Nie da się ich uniknąć – żywność, transport, media – ale potencjalnie można je ograniczyć poprzez staranne budżetowanie i oszczędzanie.
-
Nieistotne wydatki:
To jest twój fundusz na rozrywkę, zabawę i wszystko inne. Najczęściej w tym miejscu będziesz w stanie zaoszczędzić najwięcej pieniędzy.
Krok 4. Określ, ile masz wolnych pieniędzy, odejmując wydatki od dochodu
Jest to ilość pozostałych pieniędzy, które masz. Dodaj z powrotem pieniądze z „Nieistotnych wydatków”, aby określić, ile pieniędzy pozostało po opłaceniu niezbędnych rachunków. Teraz wiesz dokładnie, ile darmowych pieniędzy możesz wydać każdego miesiąca i nadal mieszkać i płacić czynsz.
Krok 5. Podziel resztę swoich pieniędzy na szerokie kategorie, aby pomóc Ci mądrze wydawać
Znając swoje wydatki i dochody, wiesz, ile pieniędzy powinieneś zostawić na rozrywkę, długi i oszczędności. Dowiedz się teraz, ile planujesz wydać na każdą kategorię, aby zobaczyć, jak wykonalne będzie co miesiąc.
-
Zabawa:
Każdy zasługuje na dobrą zabawę, bez względu na to, ile zarabia. Niskie dochody nie oznaczają, że nie będziesz się dobrze bawić. Musisz jednak uważać na wydawanie swoich ograniczonych dochodów. Pomocne będzie posiadanie „budżetu na rozrywkę”.
-
Spłaty zadłużenia i pożyczki:
Dług szybko się narasta, a im szybciej go spłacasz, tym więcej pieniędzy ostatecznie oszczędzasz. Zawsze powinieneś mieć oko na spłatę długu za pomocą wolnych pieniędzy. Jeśli to możliwe, zapłać więcej niż „płatność minimalna”. aby uniknąć rosnącego zainteresowania
-
Konta oszczędnościowe:
Nawet pracownicy o niskich dochodach muszą oszczędzać – ponieważ jest to niezbędne zabezpieczenie w sytuacjach awaryjnych, takich jak zwolnienie z pracy lub uraz. Chcesz pokryć co najmniej trzy miesiące wydatków, jeśli nie sześć.
Krok 6. Powtarzaj tę ewidencję co miesiąc, aby znaleźć potencjalne problemy lub oszczędności, zanim Cię zaskoczą
Wrogami dobrego budżetu osobistego są niespodzianki. Nie możesz tego zrobić raz i uzyskać idealnego budżetu, a może się okazać, że możesz wydać lub zaoszczędzić więcej, niż myślałeś z praktyką. Kiedy żyjesz z ograniczonymi dochodami, musisz regularnie mieć oko na swoje pieniądze.
Pod koniec miesiąca porównaj, jak sobie radziłeś w rzeczywistości, z tym, jak zaplanowałeś w swoim budżecie. Znajdź miejsca, w których wystąpiły różnice i zastanów się, jak możesz to naprawić
Metoda 2 z 3: Codzienne oszczędzanie pieniędzy
Krok 1. Plan posiłków, aby jak najlepiej wykorzystać każdy prowadzony sklep spożywczy
Wiedza o tym, co jesz z wyprzedzeniem, jest niezbędna, aby uniknąć wyrzucania jedzenia lub nadmiernego kupowania. Pomaga również w dopasowaniu składników między posiłkami, co oznacza, że możesz kupować niektóre rzeczy luzem, aby zaoszczędzić pieniądze. Zacznij od małych planów, planując tylko obiady, wykorzystując resztki i przenosząc składniki, gdy tylko jest to możliwe. Kiedy już się do tego przyzwyczaisz, rozszerz plany, aby planować lunche i śniadania, zapewniając sobie idealną ilość jedzenia w odpowiedniej cenie.
- Kupuj owoce i warzywa „w sezonie”, aby zaoszczędzić pieniądze i uzyskać świeższe jedzenie.
- Zawsze kupuj produkty generyczne lub produkty marki sklepowej. Są równie dobre i znacznie tańsze. Leki generyczne również muszą być dokładnie takie same jak ich nazwa.
Krok 2. Sam gotuj posiłki, oszczędzając resztki na lunch, zamiast jeść poza domem
Jedzenie w restauracji szybko nadweręży Twój budżet, pozostawiając niewiele na resztę tygodnia. Na szczęście zdrowa żywność jest często najtańsza i jest na tyle uniwersalna, że można ją znaleźć w wielu potrawach:
- Owoce i warzywa
- Pomidory i fasola w puszkach
- Indyk mielony
- Masło orzechowe
- Chleb pełnoziarnisty
- Tuńczyk
- Jajka, mleko i jogurt naturalny
- Owsianka
- Przyprawa do różnych potraw o podobnych składnikach.
Krok 3. Kupuj używane lub używane towary, takie jak meble, odzież i urządzenia
Majestat Internetu sprawił, że znajdowanie ofert jest łatwiejsze niż kiedykolwiek. Udaj się na Craigslist lub eBay lub, jeszcze lepiej, na lokalny pchli targ. Zaoszczędzisz pieniądze i uratujesz doskonałe rzeczy przed gniciem na wysypisku.
- Jeśli chcesz trochę posprzątać lub naprawić przedmioty, często możesz je zdobyć za bezcen. Nie ignoruj lekko zużytych lub brudnych przedmiotów.
- Bądź gotowy do targowania się. Nie oznacza to, że musisz być surowy – daj ludziom znać o swojej sytuacji i daj przyzwoity kompromis, a większość ludzi da ci zniżkę.
Krok 4. Kupuj przedmioty, których regularnie używasz
Jeśli kupisz więcej rzeczy za jednym razem, możesz oszczędzić trochę dolarów ze swoich „podstawowych wydatków”. Możesz kupić przybory toaletowe, żywność i środki czystości przez Internet lub w sklepach masowych, aby stopniowo zmniejszać wydatki. Pamiętaj jednak, że prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić więcej z góry, aby otrzymać towary luzem.
Cena jednostkowa, mała „cena za funt/uncję/galon/itd.” na dole metki z ceną, jest niezbędna przy zakupie hurtowym. Im większy przedmiot, tym niższa cena jednostkowa
Krok 5. Miej oko na darmową rozrywkę
Jest tyle rzeczy do zrobienia, które nic nie kosztują – a wszystko, co musisz zrobić, to patrzeć. Sprawdź bary z darmową muzyką, lokalne galerie sztuki lub muzea (które często mają darmowe noce) lub swój kalendarz Departamentu Parków i Rekreacji. Klasyki - wędrówki, organizowanie wieczorów gier lub filmów, ligi sportowe dla dorosłych - to także świetne sposoby na własną zabawę bez wydawania ani grosza.
- Dołącz do grupy lub zespołu dorosłych, aby cotygodniową zabawę za prawie nic.
- Wiele miast ma strony internetowe poświęcone bezpłatnej działalności, takie jak SF FunCheap.com w San Francisco. Przeprowadź wyszukiwanie w Internecie, aby zobaczyć, co znajduje się w Twojej okolicy.
Krok 6. Sklep z celem
Dowiedz się, co kupujesz, zanim pójdziesz do sklepu i trzymaj się tego. Tworzenie list priorytetów, zasadniczych elementów i celów pomoże Ci zachować rozsądną głowę podczas zakupów, co pozwoli Ci w pełni wykorzystać każdą złotówkę. Pamiętaj – za każdym razem, gdy kupujesz coś, powinieneś zapytać: „czy tego potrzebuję? czy to znacząco poprawi jakość mojego życia za tydzień lub miesiąc od teraz?” Jeśli przyjdziesz do każdego sklepu z planem, możesz uniknąć zakupów pod wpływem impulsu lub niezdecydowania.
Metoda 3 z 3: Zapobieganie nadmiernym wydatkom
Krok 1. Daj sobie cel oszczędnościowy, coś do czego możesz dążyć zamiast wydawać pieniądze
Dlaczego żyjesz za 20 000 dolarów lub mniej i jak chcesz to zmienić? Może chcesz pojechać na wakacje, kupić samochód, przenieść się do nowego miasta, zaoszczędzić na szkołę itp. Jeśli masz konkretny powód, aby zaoszczędzić pieniądze, znacznie łatwiej będzie nie zmarnować go na nową grę wideo. Postaw sobie ekscytujący cel finansowy, a oszczędzanie będzie znacznie bardziej wykonalne bez względu na budżet.
Krok 2. Staraj się mieszkać w okolicy lub mieście o niższych kosztach
Życie za 20 000 dolarów rocznie lub mniej jest bardzo trudne w Nowym Jorku czy San Francisco, choć nie niemożliwe. Twoje pieniądze idą znacznie dalej w mniejszych miastach, na obszarach wiejskich i w miastach śródlądowych. Chociaż twoja pensja lub dochód może się nie zmieniać, możesz zmienić ich względną wartość, przenosząc się do miasta, w którym wszystko kosztuje mniej.
- Wyszukaj online „Porównania kosztów utrzymania”, które dostarczają aktualnych informacji o cenach w całym kraju.
- Staraj się, aby czynsz nie przekraczał 600 USD, a jeśli to możliwe, znacznie mniej. To dobry pułap finansowy dla pracy o wartości 20 000 USD rocznie.
Krok 3. Ogranicz uzależniające i niepotrzebne nawyki, takie jak palenie, kawa i słodycze
Wydawanie zaledwie 3 USD na kawę każdego dnia szybko dodaje do 90 USD miesięcznie lub co najmniej 5% całkowitego rocznego dochodu. Papierosy będą jeszcze droższe. W końcu oszczędzanie pieniędzy i budżetowanie wymaga poświęceń – powinieneś znaleźć sposób na ograniczenie tych niepotrzebnych wydatków.
- Nawet przecięcie tych nawyków o połowę może zrobić dużą różnicę i jest świetnym punktem wyjścia.
- W miarę możliwości znajdź alternatywne, tańsze nawyki. Ilekroć masz ochotę (palenie), zastąp swój nowy nawyk (spacer po bloku).
Krok 4. Używaj kart kredytowych bardzo oszczędnie, upewniając się, że możesz spłacić w całości co miesiąc
Karty kredytowe nie są darmowe – mają oprocentowanie, które podkopie twoją wypłatę, jeśli pozwolisz im szaleć. Mądre zarządzanie pieniędzmi oznacza mądre korzystanie z kart kredytowych – jako rozszerzenie dobrze zaplanowanego budżetu. Kilka rzeczy do zapamiętania:
- Poznaj swoje stawki i dowiedz się, jak mogą się zmieniać. Jeśli jesteś zdezorientowany, zadzwoń do swojego banku i upewnij się, że rozumiesz swoje warunki i zainteresowania.
- Płać więcej niż minimum miesięczne, gdy tylko jest to możliwe, ponieważ zmniejsza to późniejsze płatności odsetek.
- Pozostań w granicach 30-40% limitu karty kredytowej. Nigdy nie chcesz osiągnąć swojego limitu, ponieważ zainteresowanie wzrośnie wykładniczo. Utrzymanie poziomu poniżej 20% to dobry punkt odniesienia dla ostrożnych wydatków.
Krok 5. Wyjmij gotówkę z banku, rozdzielając ją na koperty na każdy wydatek, jeśli masz trudności z budżetem
Karta debetowa może być niebezpieczna – nadal wydajesz pieniądze, nie widząc pieniędzy. Jeśli masz trudności z osiągnięciem budżetu, wyjmij wszystkie pieniądze na wydatki na początku miesiąca i wrzuć je do kopert - na żywność, gaz, czynsz, usługi komunalne, zabawę itp. Dzięki temu wydasz pieniądze tylko tam, gdzie było to przeznaczone do wydania.
Krok 6. Upewnij się, że masz zaoszczędzone 3-6 miesięcy koszty utrzymania przez cały czas
Wielu doradców finansowych sugeruje nawet pójście dalej, oszczędzając co najmniej 9-12 miesięcy, ale 3 to absolutne minimum. Musisz być przygotowany finansowo na wypadek sytuacji awaryjnych. Pamiętaj też, że te pieniądze powinny być wydawane tylko w nagłych wypadkach.
Pomnóż swoje miesięczne podstawowe i stałe wydatki przez 3 lub 6 miesięcy, aby uzyskać odpowiednią liczbę oszczędności
Porady
- Kiedy masz znajomych lub rodzinę, którzy proszą Cię o pieniądze, po prostu powiedz, że fundusz jest wyczerpany.
- Przynieś kupony do sklepu spożywczego i sprawdź w lokalnej ulotce, jakie produkty spożywcze są tego dnia na sprzedaż.
- Nie kupuj dużo Alkoholu ani słodyczy, ponieważ kosztują dużo pieniędzy.
- Robiąc jakiekolwiek zakupy, zaokrąglaj ceny do najbliższego dolara, tak abyś wyszedł na prowadzenie w zależności od tego, jaki jest Twój limit wydatków.
- Kupując jedzenie, kupuj mięso, gdy jego cena jest końcowa, ponieważ wiele sklepów spożywczych ma dużo dobrego mięsa, które się marnuje, ponieważ kupujący nie kupują go po najniższej cenie. Na przykład, żeberka za 30 dolarów mogą zostać przecenione na 10 dolarów, zanim zostaną wyrzucone.