Jak zaoszczędzić pieniądze (ze zdjęciami)

2024 Autor: Robert Blare | [email protected]. Ostatnio zmodyfikowany: 2024-01-17 15:51

Wpłać część swojego dochodu na konto oszczędnościowe lub emerytalne. Nie gromadź nowych długów i spłacaj dług, który masz obecnie. Ustal realistyczne ramy czasowe dla swoich celów oszczędnościowych. Stwórz budżet i śledź wszystkie swoje wydatki. Inwestuj na giełdzie tylko wtedy, gdy rozumiesz tajniki swoich zakładów. Wydawaj pieniądze tylko na to, co niezbędne, i szukaj tańszych opcji tam, gdzie to możliwe, od mieszkania po żywność, transport lub zużycie energii. Oszczędź na fundusz awaryjny. Wydawaj pieniądze na luksusy tylko okazjonalnie.

Kroki

Część 1 z 3: Odpowiedzialne oszczędzanie pieniędzy

Krok 1. Najpierw zapłać sobie

Najprostszym sposobem na zaoszczędzenie pieniędzy, a nie ich wydawanie, jest upewnienie się, że nigdy nie masz szansy na wydanie pieniędzy. Zaaranżowanie, aby część każdej wypłaty była wpłacana bezpośrednio na konto oszczędnościowe lub konto emerytalne, eliminuje stres i nudę podczas decydowania, ile pieniędzy zaoszczędzić, a ile zachować dla siebie każdego miesiąca - w zasadzie oszczędzasz automatycznie a pieniądze, które trzymasz co miesiąc, możesz wydać, jak chcesz. Z biegiem czasu wpłacanie nawet niewielkiej części każdej wypłaty do oszczędności może się sumować (szczególnie, gdy weźmiesz pod uwagę odsetki), więc zacznij jak najszybciej, aby uzyskać maksymalne korzyści.

Aby ustawić automatyczną wpłatę, porozmawiaj z personelem ds. płac w Twojej pracy (lub, jeśli Twój pracodawca z niego korzysta, z usługą płacową innej firmy). Jeśli możesz podać informacje o koncie dla konta oszczędnościowego innego niż podstawowe konto czekowe, powinieneś być w stanie bez problemu założyć system wpłat bezpośrednich.
Jeśli z jakiegoś powodu nie możesz ustawić automatycznej wpłaty dla każdej wypłaty (np. jeśli utrzymujesz się z pracy jako freelancer lub jesteś opłacany głównie w gotówce), zdecyduj się na konkretną kwotę gotówki, aby ręcznie wpłacać co miesiąc na konto oszczędnościowe i trzymaj się do tego celu.

Krok 2. Unikaj gromadzenia nowego długu

Niektóre długi są w zasadzie nieuniknione. Na przykład tylko bardzo bogaci mają dość pieniędzy, aby kupić dom za jednorazową wypłatę, ale miliony ludzi są w stanie kupować domy zaciągając kredyty i powoli je spłacać. Generalnie jednak, jeśli możesz uniknąć zadłużania się, zrób to. Zapłacenie pewnej sumy pieniędzy z góry jest zawsze tańsze na dłuższą metę niż spłata równoważnej pożyczki, podczas gdy odsetki kumulują się z czasem.

Jeśli zaciągnięcie pożyczki jest nieuniknione, postaraj się dokonać jak największej zaliczki. Im większy koszt zakupu możesz pokryć z góry, tym szybciej spłacisz pożyczkę i tym mniej wydasz na odsetki.
Chociaż sytuacja finansowa każdego z nas jest różna, większość banków zaleca, aby spłaty zadłużenia wynosiły około 10% dochodu przed opodatkowaniem, podczas gdy wszystko poniżej 20% uważa się za zdrowe. Około 36% jest postrzegane jako „górna granica” rozsądnych kwot zadłużenia.

Krok 3. Ustal rozsądne cele oszczędnościowe

O wiele łatwiej jest oszczędzać, jeśli wiesz, że masz na co oszczędzać. Wyznacz sobie cele oszczędnościowe, które są w Twoim zasięgu, aby zmotywować się do podejmowania trudnych decyzji finansowych potrzebnych do odpowiedzialnego oszczędzania. W przypadku poważnych celów, takich jak kupno domu lub przejście na emeryturę, ich osiągnięcie może zająć lata lub dekady. W takich przypadkach ważne jest regularne monitorowanie postępów. Tylko cofając się i patrząc na duży obraz, możesz zorientować się, jak daleko zaszedłeś i jak daleko jeszcze zostało Ci do przejścia.

Osiągnięcie wielkich celów, takich jak przejście na emeryturę, zajmuje bardzo dużo czasu. W czasie potrzebnym do osiągnięcia tych celów rynki finansowe prawdopodobnie będą inne niż obecnie. Być może będziesz musiał poświęcić trochę czasu na badanie przewidywanego przyszłego stanu rynku przed ustaleniem celu. Na przykład, jeśli jesteś w najlepszych latach zarobkowych, większość komentatorów finansowych twierdzi, że będziesz potrzebować około 60-85% obecnego rocznego dochodu, aby utrzymać obecny styl życia każdego roku, gdy przejdziesz na emeryturę

Krok 4. Ustal ramy czasowe dla swoich celów

Nadanie sobie ambitnych (ale rozsądnych) terminów na osiągnięcie celów może być świetnym narzędziem motywacyjnym. Załóżmy na przykład, że wyznaczyłeś sobie cel, aby za dwa lata zostać właścicielem domu. W takim przypadku musisz zbadać średni koszt domu w okolicy, w której chcesz mieszkać i zacząć oszczędzać na zaliczkę na swój nowy dom (z reguły zaliczki często muszą być nie mniejsze niż 20% ceny zakupu domu).

Tak więc w naszym przykładzie, jeśli domy w okolicy, na którą patrzysz, mają około 300 000 dolarów za sztukę, będziesz musiał wymyślić co najmniej 300 000 × 20% = 60 000 dolarów w ciągu dwóch lat. W zależności od tego, ile zarobisz, może to być wykonalne lub nie.
Ustalenie ram czasowych jest szczególnie ważne dla kluczowych celów krótkoterminowych. Na przykład, jeśli skrzynia biegów w Twoim samochodzie wymaga wymiany, ale nie stać Cię na nową skrzynię biegów, będziesz chciał jak najszybciej zaoszczędzić pieniądze na wymianę, aby upewnić się, że nie pozostaniesz bez możliwości zdobycia pracować. Ambitne, ale rozsądne ramy czasowe mogą pomóc w osiągnięciu tego celu.

Krok 5. Zachowaj budżet

Łatwo jest zaangażować się w ambitne cele oszczędnościowe, ale jeśli nie masz możliwości śledzenia wydatków, przekonasz się, że ich osiągnięcie jest trudne. Aby utrzymać swój postęp finansowy na torze, spróbuj zaplanować swoje dochody na początku każdego miesiąca. Przypisanie określonej części dochodu do wszystkich głównych wydatków z wyprzedzeniem może pomóc w upewnieniu się, że nie marnujesz pieniędzy, zwłaszcza jeśli faktycznie dzielisz każdą wypłatę zgodnie z budżetem, gdy tylko ją otrzymasz.

Na przykład przy dochodach w wysokości 3 000 USD miesięcznie możemy budżetować w następujący sposób:
- Mieszkania/usługi: 1 000 USD
  
  Pożyczki studenckie: 300 USD
  
  Jedzenie: 500 USD
  
  Internet: 70
  
  Benzyna: $150
  
  Oszczędności: $500
  
  Inne: $200
  
  Luksusowe: $280

Krok 6. Zapisz swoje wydatki

Utrzymanie napiętego budżetu jest koniecznością dla każdego, kto chce zaoszczędzić pieniądze, ale jeśli nie śledzisz swoich wydatków, może się okazać, że trudno jest trzymać się swoich celów. Prowadzenie na bieżąco miesięcznych wydatków na różne rodzaje wydatków może pomóc w zidentyfikowaniu „problematycznych” obszarów i dostosowaniu nawyków związanych z wydatkami do budżetu. Jednak śledzenie wydatków może wymagać poważnej dbałości o szczegóły. Chociaż każdy powinien śledzić główne wydatki, takie jak mieszkanie i spłata zadłużenia, ilość uwagi, jaką poświęcasz drobnym wydatkom, zazwyczaj rośnie wraz z powagą sytuacji finansowej.

Zawsze warto mieć przy sobie mały notes. Nabierz zwyczaju rejestrowania każdego wydatku i zapisywania paragonów (szczególnie w przypadku większych zakupów). Kiedy możesz, wprowadź swoje wydatki w większym notatniku lub arkuszu kalkulacyjnym dla swoich długoterminowych zapisów.
Pamiętaj, że obecnie istnieje wiele aplikacji, które możesz pobrać na swój telefon, które pomogą Ci śledzić wydatki (niektóre z nich są bezpłatne).
Jeśli masz poważne problemy z wydatkami, nie bój się zapisywać każdego paragonu. Pod koniec miesiąca podziel rachunki na kategorie, a następnie zsumuj każdą z nich. Możesz być zszokowany, ile pieniędzy wydajesz na zakupy, które nie są niezbędne.

Krok 7. Dokładnie sprawdź wszystkie kwoty płatności

Zawsze proś o pokwitowanie przy dokonywaniu zakupu osobiście i zawsze drukuj kopię wszystkich zakupów dokonanych online. Upewnij się, że nie przepłacasz ani nie obciążasz rachunku za przedmioty, których nie chcesz; zdziwisz się, jak często to się dzieje.

Załóżmy, że jesteś w barze ze znajomymi i jeden z nich zamawia margaritę dla grupy; upewnij się, że nie trafią na twoją kartę. Poleganie na takich przysługach, aby później zostać zwróconym, jest jednym ze sposobów znalezienia się w finansowej dziurze - potencjalnie bardzo głębokiej, głębokiej dziurze.
Nie dziel rachunku tylko dla wygody. Jeśli Twój posiłek kosztuje 1/3 { Displaystyle 1/3}

that of your friends, you should not pay for half of the bill.
Consider downloading a phone app to help you more accurately calculate tips.

Krok 8. Zacznij oszczędzać tak wcześnie, jak to możliwe

Pieniądze, które są odkładane na kontach oszczędnościowych, zwykle gromadzą odsetki według ustalonej stopy procentowej. Im dłużej Twoje pieniądze pozostają na koncie oszczędnościowym, tym więcej odsetek gromadzisz. Dlatego na Twoją korzyść jest rozpoczęcie oszczędzania tak szybko, jak to możliwe. Nawet jeśli jesteś w stanie wnieść tylko niewielką kwotę do swoich oszczędności każdego miesiąca, gdy masz dwadzieścia kilka lat, zrób to. Stosunkowo niewielkie ilości gotówki pozostawione na oprocentowanych rachunkach przez długi czas mogą w końcu akumulować się kilkakrotnie w stosunku do ich początkowej wartości.

Załóżmy na przykład, że wykonując nisko płatną pracę w wieku dwudziestu lat, w końcu oszczędzasz 10 000 dolarów i wkładasz te pieniądze na konto o wysokiej rentowności z 4% rocznym oprocentowaniem. W ciągu 5 lat zarobisz około 166,53 USD. Jednakże, gdybyś odłożył te pieniądze rok wcześniej, zarobiłbyś około 500 $ więcej w tym samym momencie bez żadnego dodatkowego wysiłku - mały, ale nie bez znaczenia bonus

Krok 9. Rozważ wniesienie wkładu na konto emerytalne

W latach, kiedy jesteś młody, energiczny i zdrowy, emerytura może wydawać się tak odległa, że prawie nie warto o niej myśleć. Kiedy będziesz starszy i zaczniesz tracić energię, może to być wszystko, o czym myślisz. O ile nie należysz do nielicznych szczęśliwców, którzy odziedziczą poważny majątek, oszczędzanie na emeryturę jest czymś, o czym musisz pomyśleć, gdy już ustalisz stabilną karierę – im szybciej, tym lepiej. Jak wspomniano powyżej, chociaż sytuacja prawie każdego jest inna, mądrze jest zaplanować posiadanie około 60-85% rocznego dochodu, aby utrzymać obecny standard życia za każdy rok przejścia na emeryturę.

Jeśli jeszcze tego nie zrobiłeś, porozmawiaj ze swoim pracodawcą o możliwości wniesienia wkładu do 401(k). Te konta emerytalne umożliwiają automatyczne zdeponowanie określonej kwoty każdej wypłaty na koncie, co ułatwia oszczędzanie. Ponadto pieniądze, które wpłacasz do 401(k), często nie podlegają tym samym podatkom, co reszta pieniędzy na wypłacie. Wreszcie, wielu pracodawców oferuje proporcjonalne programy dopasowywania ze swoimi usługami 401(k), co oznacza, że dopasują pewien procent każdej płatności.
Od 2014 r. maksymalna kwota pieniędzy, jaką możesz umieścić w 401(k) rocznie, wynosi 17 500 USD.

Krok 10. Dokonuj ostrożnie inwestycji na giełdzie

Jeśli oszczędzasz odpowiedzialnie i masz do dyspozycji trochę dodatkowych pieniędzy, inwestowanie na giełdzie może być lukratywną (ale ryzykowną) okazją do zarobienia dodatkowych pieniędzy. Przed inwestowaniem w akcje ważne jest, aby zrozumieć, że wszelkie pieniądze, które inwestujesz na giełdzie, mogą potencjalnie zostać utracone na dobre, zwłaszcza jeśli nie wiesz, co robisz, więc nie używaj tego jako metody na długo- termin oszczędności. Zamiast tego traktuj giełdę jako szansę na zasadniczo uprawianie hazardu z pieniędzmi, które możesz stracić. Ogólnie rzecz biorąc, większość ludzi w ogóle nie musi inwestować na giełdzie, aby odpowiedzialnie oszczędzać na emeryturę.

Aby uzyskać więcej informacji na temat podejmowania inteligentnych decyzji inwestycyjnych w akcje, zobacz Jak inwestować na giełdzie

Krok 11. Nie zniechęcaj się

Kiedy masz problemy z oszczędzaniem pieniędzy, łatwo stracić nerwy. Twoja sytuacja może wydawać się beznadziejna – zaoszczędzenie pieniędzy potrzebnych do realizacji długoterminowych celów może wydawać się prawie niemożliwe. Jednak bez względu na to, jak niewiele zaczynasz, zawsze możesz zacząć oszczędzać. Im szybciej zaczniesz, tym szybciej będziesz na dobrej drodze do zabezpieczenia finansowego.

Jeśli jesteś zniechęcony swoją sytuacją finansową, rozważ rozmowę z usługą doradztwa finansowego. Te agencje, które często działają za darmo lub bardzo tanio, istnieją, aby pomóc Ci zacząć oszczędzać, abyś mógł osiągnąć swoje cele finansowe. Narodowa Fundacja Doradztwa Kredytowego (NFCC), organizacja non-profit, jest świetnym miejscem do rozpoczęcia

Część 2 z 3: Cięcie wydatków

Krok 1. Usuń luksusy z budżetu

Jeśli masz problemy z oszczędzaniem pieniędzy, dobrze jest zacząć tutaj. Wiele wydatków, które uważamy za oczywiste, jest dalekich od podstawowych. Wyeliminowanie wydatków na luksus to świetny pierwszy krok do poprawy sytuacji finansowej, ponieważ nie wpłynie to znacząco na jakość życia ani zdolność do wykonywania pracy. Choć może być trudno wyobrazić sobie życie bez benzynożernego samochodu i abonamentu telewizji kablowej, możesz być zaskoczony, jak łatwo jest żyć bez tych rzeczy, gdy usuniesz je ze swojego życia. Poniżej przedstawiamy tylko kilka prostych sposobów na zmniejszenie wydatków na luksus:

Zrezygnuj z opcjonalnych pakietów telewizyjnych lub internetowych.
Przełącz się na oszczędniejszy plan usług dla swojego telefonu.
Wymień drogi samochód na taki, który jest oszczędny i tani w utrzymaniu.
Sprzedaj nieużywane gadżety elektroniczne.
Kupuj odzież i wyposażenie domu w sklepach z używanymi rzeczami.

Krok 2. Znajdź tańsze mieszkanie

Dla większości ludzi koszty związane z mieszkaniem stanowią największy pojedynczy wydatek w ich budżecie. Z tego powodu oszczędzanie pieniędzy na mieszkania może uwolnić znaczną część dochodu na inne ważne czynności, takie jak oszczędzanie na emeryturę. Chociaż zmiana sytuacji życiowej nie zawsze jest łatwa, będziesz chciał poważnie przeanalizować swoją sytuację mieszkaniową, jeśli masz trudności z utrzymaniem równowagi w budżecie.

Jeśli wynajmujesz, możesz spróbować negocjować z właścicielem mieszkania na tańszy czynsz. Ponieważ większość wynajmujących chce uniknąć ryzyka związanego z poszukiwaniem nowych lokatorów, możesz uzyskać lepszą ofertę, jeśli masz dobrą historię z wynajmującym. Jeśli zajdzie taka potrzeba, możesz wymienić pracę (np. ogrodnictwo lub utrzymanie domu) na tańszy czynsz.
Jeśli spłacasz kredyt hipoteczny, porozmawiaj ze swoim pożyczkodawcą o refinansowaniu kredytu. Możesz być w stanie wynegocjować lepszą ofertę, jeśli masz dobrą opinię. Przy refinansowaniu postaraj się, aby harmonogram spłaty był jak najkrótszy.
Możesz również rozważyć przejście na tańszy rynek mieszkaniowy. Według ostatnich badań najtańsze rynki mieszkaniowe w USA znajdują się w Detroit w stanie Michigan; Hrabstwo Lake, Michigan; Cleveland w stanie Ohio; Palm Bay na Florydzie; i Toledo w stanie Ohio.

Krok 3. Jedz tanio

Wiele osób wydaje na jedzenie znacznie więcej niż jest to konieczne. Chociaż łatwo jest zapomnieć o oszczędności, gdy wgryzasz się w wykwintny posiłek w ulubionej restauracji, wydatki związane z jedzeniem mogą stać się dość duże, jeśli wymknie się spod kontroli. Ogólnie rzecz biorąc, kupowanie hurtowe jest na dłuższą metę tańsze niż kupowanie małych ilości żywności - rozważ uzyskanie członkostwa w hurtowni, takiej jak Costco, jeśli Twoje wydatki na żywność są wysokie. Kupowanie pojedynczych posiłków w restauracjach jest najdroższą opcją ze wszystkich, więc podjęcie wysiłku, aby zjeść zamiast jeść na mieście, może również zaoszczędzić dużo gotówki.

Wybieraj tanią, pożywną żywność. Zamiast kupować gotową, przetworzoną żywność, spróbuj sprawdzić świeżą żywność i produkować półki w lokalnym sklepie spożywczym. Możesz być zaskoczony, jak tanie jest zdrowe odżywianie! Na przykład brązowy ryż, sycące, pożywne jedzenie, może być dostępny w dużych, dwudziestofuntowych workach za mniej niż dolara za funt.
Skorzystaj z rabatów. Wiele sklepów spożywczych (zwłaszcza dużych sieci) rozdaje kupony i rabaty przy kasach. Nie pozwól, aby się zmarnowały!
Jeśli często wychodzisz jeść, przestań. Ogólnie rzecz biorąc, znacznie taniej jest ugotować posiłek w domu niż zamówić równoważne danie w restauracji. Regularne gotowanie własnego jedzenia uczy również cennej umiejętności, którą możesz wykorzystać do zabawiania przyjaciół, zadowolenia rodziny, a nawet przyciągania romantycznych zainteresowań.
Nie bój się skorzystać z lokalnych zasobów darmowej żywności, jeśli twoja sytuacja jest poważna. Banki żywności, jadłodajnie i schroniska mogą zapewnić bezpłatne posiłki potrzebującym. Jeśli potrzebujesz pomocy, skontaktuj się z lokalnym Wydziałem Opieki Społecznej, aby uzyskać więcej informacji.

Krok 4. Zmniejsz zużycie energii

Większość ludzi bez pytania akceptuje cenę widniejącą na rachunku za media. W rzeczywistości możliwe jest znaczne zmniejszenie zużycia energii (a tym samym miesięcznego rachunku) za pomocą zaledwie kilku prostych kroków. Te sztuczki są tak proste, że praktycznie nie ma powodu, aby ich unikać, jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze. Co najlepsze, zmniejszenie ilości zużywanej energii zmniejsza również ilość zanieczyszczeń, które pośrednio wytwarzasz, minimalizując Twój wpływ na globalne środowisko.

Wyłączaj światła, gdy nie ma Cię w pobliżu. Nie ma powodu, aby zostawiać włączone światła, jeśli nie ma Cię w pokoju (lub w domu), więc wyłącz je, kiedy wychodzisz. Spróbuj zostawić przy drzwiach karteczkę samoprzylepną, jeśli masz trudności z zapamiętywaniem.
Unikaj używania ogrzewania i klimatyzacji, gdy nie jest to konieczne. Aby zachować chłód, otwórz okna lub użyj małego osobistego wentylatora. Aby się ogrzać, załóż kilka warstw odzieży, załóż koc lub użyj grzejnika.
Zainwestuj w dobrą izolację. Jeśli możesz sobie pozwolić na opłacenie znacznego projektu remontu domu, zastąpienie starej, nieszczelnej izolacji w ścianach nowoczesną, wysokowydajną izolacją może na dłuższą metę zaoszczędzić pieniądze, zapobiegając ucieczce ciepłego lub chłodnego powietrza z domu.
Jeśli możesz, zainwestuj w panele słoneczne. Panele słoneczne są poważną inwestycją we własną przyszłość (a także planetę). Chociaż koszty początkowe mogą być dość wysokie, technologia fotowoltaiczna z każdym rokiem staje się coraz tańsza.

Krok 5. Korzystaj z tańszych form transportu

Posiadanie, utrzymanie i prowadzenie samochodu może pochłonąć dużą część twoich dochodów. W zależności od tego, ile jeździsz, paliwo może kosztować setki dolarów miesięcznie. Ponadto Twój samochód będzie kosztował Cię również w opłatach licencyjnych i kosztach utrzymania. Zamiast jeździć samochodem, skorzystaj z taniej (lub bezpłatnej) alternatywnej opcji. Pozwoli to nie tylko zaoszczędzić pieniądze, ale także potencjalnie pozwoli Ci spędzić dodatkowy czas na ćwiczeniach i zmniejszyć stres związany z codziennymi dojazdami do pracy.

Sprawdź dostępne w pobliżu środki transportu publicznego. W zależności od tego, gdzie mieszkasz, możesz mieć do dyspozycji wiele tanich opcji transportu publicznego. Większość dużych miast ma linie metra, metra lub tramwaje kursujące do iz miasta, podczas gdy miasta średniej wielkości mogą mieć systemy autobusowe lub kolejowe, z których możesz korzystać.
Zastanów się nad chodzeniem lub jazdą na rowerze do pracy. Jeśli mieszkasz wystarczająco blisko swojej pracy, aby było to wykonalne, oba są doskonałymi sposobami, aby dostać się do pracy za darmo, jednocześnie korzystając ze świeżego powietrza i ćwicząc.
Rozważ rezerwację biletów lotniczych i kolejowych z wyprzedzeniem przez Internet, aby nie tylko zaoszczędzić czas, ale także pieniądze. Często dla osób dokonujących wcześniejszej rezerwacji istnieją oferty „Early bird”.
Jeśli wzięcie samochodu jest nieuniknione, rozważ wspólne korzystanie z samochodu. Dzięki temu możesz dzielić wydatki na paliwo i konserwację z innymi członkami wspólnego przejazdu. Dodatkowo będziesz mieć z kim porozmawiać podczas dojazdu do pracy.

Krok 6. Baw się tanio (lub za darmo)

Chociaż zmniejszenie wydatków osobistych może oznaczać wyeliminowanie frywolnych luksusów z twojego życia, niekoniecznie musisz przestać się bawić, jeśli chcesz zaoszczędzić pieniądze. Zmiana nawyków spędzania wolnego czasu i zajęć rekreacyjnych na bardziej przystępne cenowo pozwala znaleźć idealną równowagę między zabawą a odpowiedzialnością. Możesz być zdumiony ilością zabawy, jaką możesz mieć za zaledwie kilka dolarów, jeśli jesteś zaradny!

Bądź na bieżąco z wydarzeniami społeczności. Dzisiaj większość miast i miasteczek będzie mieć kalendarz wydarzeń online, zawierający nadchodzące wydarzenia w okolicy. Często imprezy organizowane przez samorządy czy stowarzyszenia społeczne będą tanie, a nawet bezpłatne. Na przykład w średniej wielkości mieście często można oglądać bezpłatne wystawy sztuki, oglądać filmy w lokalnym parku i brać udział w wiecach społeczności opartych na darowiznach.
Czytać. W porównaniu z filmami i grami wideo książki są tanie (zwłaszcza jeśli kupisz je w używanej księgarni). Dobre książki mogą być absolutnie urzekające, pozwalając doświadczać życia oczami ekscytujących postaci lub uczyć się nowych rzeczy, których w innym przypadku mogłeś nigdy nie spotkać.
Ciesz się tanimi zajęciami z przyjaciółmi. Liczba rzeczy, które możesz zrobić ze znajomymi, a które wymagają niewiele lub wcale nie ma końca, jest prawie nieskończona. Na przykład spróbuj wybrać się na wędrówkę, zagrać w grę planszową, obejrzeć stary film w tanim drugorzędnym kinie, zwiedzić część miasta, w której nigdy nie byłeś, lub uprawiać sport.

Krok 7. Unikaj kosztownych uzależnień

Pewne złe nawyki mogą poważnie utrudnić Twoje wysiłki w celu zaoszczędzenia pieniędzy. W najgorszym przypadku te nawyki mogą stać się poważnymi uzależnieniami, których pokonanie bez pomocy jest prawie niemożliwe. Co gorsza, wiele z tych uzależnień może być na dłuższą metę bardzo niebezpieczne dla zdrowia. Oszczędź swój portfel (i swoje ciało) kłopotów z przechodzeniem przez te uzależnienia, unikając ich w pierwszej kolejności.

Nie pal. Dziś dobrze znane są szkodliwe skutki palenia. Wiadomo, że palenie powoduje raka płuc, choroby serca, udar i wiele innych poważnych chorób. Co więcej, papierosy są drogie - w zależności od miejsca zamieszkania, do około 14 USD za paczkę.
Nie pij nadmiernie. Podczas gdy drink lub dwa z przyjaciółmi nie zaszkodzą ci, regularne intensywne picie może na dłuższą metę spowodować poważne problemy, takie jak choroba wątroby, upośledzenie funkcji umysłowych, przyrost masy ciała, majaczenie, a nawet śmierć. Ponadto pielęgnowanie uzależnienia od alkoholu może być ogromnym obciążeniem finansowym.
Nie bierz uzależniających narkotyków. Narkotyki, takie jak heroina, kokaina i metamfetamina, są niezwykle uzależniające i mogą mieć szereg bardzo szkodliwych (nawet śmiertelnych) skutków dla zdrowia i mogą być znacznie droższe niż alkohol i tytoń. Na przykład muzyk country Waylon Jennings podobno w pewnym momencie wydawał ponad 1500 dolarów dziennie na swój nałóg kokainowy.
Jeśli potrzebujesz pomocy w przezwyciężeniu nałogu, nie wahaj się skontaktować się z infolinią uzależnień. Poniżej wymieniono kilka odpowiednich infolinii.

Część 3 z 3: Inteligentne wydawanie pieniędzy

Krok 1. Najpierw wydaj pieniądze na absolutnie niezbędne rzeczy

Jeśli chodzi o wydawanie pieniędzy, jest kilka rzeczy, bez których absolutnie nie możesz się obejść. Te rzeczy (mianowicie jedzenie, woda, mieszkanie i odzież) są twoim priorytetem, jeśli chodzi o wydawanie gotówki. Oczywiście, jeśli staniesz się bezdomny lub cierpisz z głodu, osiągnięcie pozostałych celów finansowych staje się bardzo, bardzo trudne, więc zanim przekażesz pieniądze na cokolwiek innego, upewnij się, że masz wystarczająco dużo pieniędzy, aby pokryć te minimalne wymagania..

Jednak to, że rzeczy takie jak jedzenie, woda i schronienie są ważne, niekoniecznie oznacza, że musisz się nimi popisywać. Na przykład zmniejszenie ilości jedzenia na mieście jest jednym z łatwych sposobów na drastyczne zmniejszenie wydatków na jedzenie. W ten sam sposób przeprowadzka do obszaru z tanimi cenami czynszu lub mieszkań to świetny sposób na zmniejszenie wydatków na mieszkanie.
W zależności od tego, gdzie mieszkasz, koszty mieszkaniowe mogą pochłonąć dużą część twoich dochodów. Ogólnie rzecz biorąc, większość ekspertów odradza zgadzanie się na jakąkolwiek umowę mieszkaniową, która będzie kosztować więcej niż jedną trzecią twoich dochodów.

Krok 2. Zapisz na fundusz awaryjny

Jeśli nie masz jeszcze funduszu awaryjnego z wystarczającą ilością pieniędzy, abyś mógł przetrwać, jeśli nagle stracisz dochód, natychmiast zacznij do niego wpłacać. Posiadanie rozsądnej ilości pieniędzy zgromadzonych na bezpiecznym koncie oszczędnościowym daje Ci swobodę w wygodnym załatwianiu swoich spraw na wypadek utraty pracy. Po pokryciu niezbędnych rzeczy będziesz chciał przeznaczyć część swoich dochodów na budowanie tego konta oszczędnościowego, dopóki nie będziesz mieć wystarczająco dużo oszczędności, aby pokryć około 3-6 miesięcy wydatków na życie.

Pamiętaj, że koszty utrzymania mogą się różnić w zależności od lokalnego klimatu finansowego. Podczas gdy w Detroit czy Phoenix można przeżyć za 1500 dolarów przez kilka miesięcy, może to nie wystarczyć nawet na opłacenie miesięcznego czynszu za tani apartament w Nowym Jorku. Jeśli mieszkasz w drogiej okolicy, twój fundusz ratunkowy będzie naturalnie musiał być większy.
Oprócz tego, że będziesz mieć pewność, że będziesz w porządku w przypadku trudności w karierze, posiadanie funduszu awaryjnego może również przynieść Ci pieniądze na dłuższą metę. Jeśli stracisz pracę i nie masz funduszu awaryjnego, możesz być zmuszony do podjęcia pierwszej oferowanej ci pracy, nawet jeśli nie jest ona dobrze płatna. Z drugiej strony, jeśli potrafisz przetrwać bez pracy przez jakiś czas, możesz sobie pozwolić na bycie bardziej wybrednym i potencjalnie znaleźć lepiej płatną pracę.

Krok 3. Spłać dług

Pozostawiony bez kontroli dług może poważnie zniweczyć twoje wysiłki na rzecz oszczędzania pieniędzy. Jeśli spłacasz tylko minimalne spłaty swojego długu, spłacisz znacznie więcej przez cały okres spłaty pożyczki, niż gdybyś spłacał ją szybciej. Oszczędzaj pieniądze na dłuższą metę, przeznaczając dużą część swoich dochodów na spłatę zadłużenia, abyś mógł jak najszybciej spłacić swój dług. Zgodnie z ogólną zasadą, spłata w pierwszej kolejności najbardziej oprocentowanych pożyczek jest najefektywniejszym wykorzystaniem Twoich pieniędzy.

Kiedy już pokryjesz swoje niezbędne rzeczy i zbudujesz rozsądny fundusz awaryjny, możesz bezpiecznie przeznaczyć prawie cały swój dodatkowy dochód na spłatę zadłużenia. Z drugiej strony, jeśli nie masz funduszu awaryjnego, być może będziesz musiał podzielić swój dodatkowy dochód, aby wykorzystać część na spłatę długu każdego miesiąca, jednocześnie kierując część do funduszu awaryjnego.
Jeśli masz wiele źródeł zadłużenia, które okazują się przytłaczające, zastanów się nad konsolidacją długów. Możliwe jest zrolowanie wszystkich długów w jedną pożyczkę o niższym oprocentowaniu. Należy jednak pamiętać, że harmonogramy spłaty tych pożyczek skonsolidowanych mogą być dłuższe niż te dotyczące początkowego zadłużenia.
Możesz również spróbować negocjować bezpośrednio z pożyczkodawcą w celu uzyskania niższej stopy procentowej. Nie jest w najlepszym interesie twojego pożyczkodawcy, abyś zbankrutował, więc może zgodzić się na niższe oprocentowanie, aby umożliwić ci spłatę pożyczki.
Więcej informacji znajdziesz w artykule Jak wyjść z długów.

Krok 4. Następnie odłóż pieniądze

Jeśli założyłeś fundusz ratunkowy i spłaciłeś cały (lub prawie cały) dług, prawdopodobnie będziesz chciał zacząć odkładać dodatkowe pieniądze na konto oszczędnościowe. Pieniądze, które oszczędzasz w ten sposób, różnią się od funduszu awaryjnego - podczas gdy będziesz chciał uniknąć zanurzania się w funduszu awaryjnym, chyba że jest to absolutnie konieczne, twoje normalne oszczędności są dostępne na duże, ważne zakupy, takie jak naprawy samochodu, z którego korzystasz. jechać do pracy. Jednak ogólnie rzecz biorąc, będziesz chcieć unikać wykorzystywania swoich oszczędności, aby z biegiem czasu Twoje łączne oszczędności rosły. Jeśli możesz, postaraj się przeznaczać co najmniej 10 -15% swoich miesięcznych dochodów na oszczędności, począwszy od 20. roku życia – większość ekspertów zgadza się, że jest to zdrowy cel.

Kiedy otrzymasz zapłatę, może być kuszące, aby natychmiast dokonać zakupu pod wpływem impulsu. Aby tego uniknąć, wpłać swoje oszczędności na konto, gdy tylko otrzymasz wypłatę. Na przykład, jeśli próbujesz zaoszczędzić 10% swoich dochodów i otrzymujesz czek na 710,68 USD, natychmiast wpłać 10% (znajdź to, przesuwając przecinek o jedno miejsce w lewo) lub 71,07 USD. Ta praktyka może pomóc w uniknięciu niepotrzebnych wydatków i zgromadzeniu dużej ilości pieniędzy przez lata.
Jeszcze lepszym pomysłem jest zautomatyzowanie jak największej części procesu oszczędzania, aby nie mieć nawet kuszących pieniędzy na początek. Na przykład porozmawiaj ze swoim pracodawcą o skonfigurowaniu automatycznego systemu wpłat za pośrednictwem swojego banku lub aplikacji innej firmy. W ten sposób możesz przelać ustaloną kwotę lub procent każdej wypłaty na konto czekowe lub oszczędnościowe bez dodatkowego wysiłku.

Krok 5. Wydawaj na inteligentne, nieistotne rzeczy

Jeśli po dodaniu zdrowej kwoty dochodu do swoich oszczędności co miesiąc, pozostały Ci dodatkowe pieniądze, powinieneś rozważyć dokonanie pewnych nieistotnych inwestycji, które mogą poprawić Twoją produktywność, potencjał zarobkowy i jakość życia w dłuższej perspektywie. Chociaż tego rodzaju zakupy nie są tak istotne, jak żywność, woda i mieszkanie, są to mądre, długoterminowe wybory, które mogą z czasem zaoszczędzić pieniądze.

Na przykład zakup ergonomicznego krzesła do siedzenia podczas pracy nie jest absolutnie niezbędny, ale jest to mądry wybór na dłuższą metę, ponieważ pozwala wykonywać więcej pracy, jednocześnie minimalizując ból pleców (który przypadkowo może być kosztowny w leczeniu jeśli rozwinie się w poważny problem). Innym przykładem jest wymiana starego, kłopotliwego podgrzewacza wody w domu. Chociaż stary może wystarczyć na krótką metę, zakup nowego oznacza, że nie będziesz musiał wydawać pieniędzy na naprawy, gdy stary się zepsuje, oszczędzając pieniądze na dłuższą metę.
Inne przykłady obejmują zakupy, które pozwalają dostać się do pracy taniej, takie jak miesięczne lub roczne bilety komunikacji miejskiej, narzędzia, które pomagają pracować wydajniej, takie jak zestaw słuchawkowy do telefonu, jeśli wykonujesz pracę, która zajmuje Ci ręce, oraz zakupy, które sprawiają, że ułatwiają pracę, jak wkładki żelowe poprawiające postawę do butów.

Krok 6. Wydawaj na luksusy na koniec

Oszczędzanie pieniędzy to nie tylko życie twarde i szczupłe. Kiedy spłaciłeś swój dług, założyłeś fundusz ratunkowy i wydałeś pieniądze na inteligentne zakupy, które opłacają się w dłuższej perspektywie, możesz wydać trochę pieniędzy na siebie. Zdrowe, odpowiedzialne wydawanie pieniędzy na luksus to jeden ze sposobów na zachowanie zdrowego zmysłu podczas ciężkiej pracy, więc nie bój się świętować uporządkowania swojej sytuacji finansowej za pomocą rozsądnego zakupu luksusowego.

Luksusy obejmują wszystko, co nie jest podstawowym dobrem lub usługą i zapewnia niewielkie lub żadne długoterminowe korzyści. Ta szeroka kategoria może obejmować takie rzeczy, jak wycieczki do drogich restauracji, wakacje, nowe pojazdy, telewizję kablową, drogie gadżety i wiele innych

Jak wybrać moją pierwszą kartę kredytową?

Zegarek

Pomóż oszczędzać pieniądze

Przykładowy budżet o niskim dochodzie

Wsparcie wikiHow i odblokuj wszystkie próbki.

Przykładowy budżet o wysokim dochodzie

Wsparcie wikiHow i odblokuj wszystkie próbki.

Sposoby na zaoszczędzenie pieniędzy

Wsparcie wikiHow i odblokuj wszystkie próbki.

Wideo - Korzystając z tej usługi, niektóre informacje mogą być udostępniane YouTube

Porady

Zawsze zawyżaj swoje wydatki i zaniżaj swoje dochody.
Używaj afirmacji. Na przykład powtarzaj sobie tę afirmację, aż do niej zapadnie: Dług nie wchodzi w grę.
Jeśli nie możesz się zmusić do zniszczenia wszystkich swoich kart kredytowych, przynajmniej je zamroź. Włóż je do pojemnika, napełnij wodą i włóż do zamrażarki. W ten sposób, jeśli czujesz potrzebę skorzystania z kredytu, musisz poczekać, aż lód się roztopi, a w tym czasie możesz się opamiętać i zdać sobie sprawę, że tak naprawdę nie musisz kupować tego, co chciałeś kupić.
Większość ludzi może coś zaoszczędzić niezależnie od dochodów. Rozpoczęcie trochę oszczędzania pomoże zbudować nawyk oszczędzania. Nawet oszczędzanie zaledwie 5 dolarów miesięcznie nauczy Cię, że nie potrzebujesz tyle pieniędzy, ile myślisz.
Mieć hobby? Dopasuj swoje fundusze. Ważnym nawykiem oszczędzania jest to, że jeśli masz hobby, takie jak modele samolotów, rezerwacja złomu, jazda na rowerze, nurkowanie itp., ustal twardą i szybką zasadę, że wszystko, co pozwolisz sobie wydać na swoje hobby, dopasujesz do tych środki do swoich oszczędności. Na przykład, jeśli kupisz sobie rękawiczki jeździeckie za 45 dolarów, kolejne 45 dolarów trafi do twoich oszczędności.
Jeśli otrzymujesz regularnie mniej więcej tę samą kwotę, łatwiej będzie Ci rozplanować swoje pieniądze z biegiem czasu. Jeśli masz zmienny dochód, trudniej będzie przewidzieć swoje wydatki, ponieważ nie będziesz wiedział, kiedy następnym razem otrzymasz zapłatę. Wymień kategorie budżetu w kolejności ich ważności i najpierw wypełnij najważniejsze pozycje. Graj ostrożnie; załóżmy, że minie trochę czasu, zanim znowu dostaniesz pieniądze.
Ciesz się prostymi przyjemnościami w życiu. Podczas Wielkiego Kryzysu ludzie nadal dobrze się bawili, ale nie było to niesamowicie droga zabawa. Dzieci miały derby mydelniczek, nastolatki miały konkursy taneczne, a wszyscy grali w Monopoly, układali puzzle, czytali i słuchali radia. Zbierzcie się, aby omówić filozofię lub pomodlić się; grać w pokera lub robić szalone kołdry; grać na instrumentach i tańczyć. W tamtych czasach wymagało to trochę wyobraźni i pomysłowości, ale mieli mnóstwo zabawy, podobnie jak ty.
Jeśli możesz sobie pozwolić na dzielenie się rzeczami, które posiadasz, od jedzenia przez przestrzeń życiową po sprzęt AGD, spróbuj to zrobić. To, co się dzieje, pojawia się, gdy jest między bliskimi przyjaciółmi, wkrótce zauważysz, że twoi przyjaciele robią to samo i wszyscy odnoszą korzyści.
Nawet jeśli NAPRAWDĘ czegoś chcesz, zadaj sobie pytanie, czy NAPRAWDĘ tego potrzebujesz? W ponad połowie przypadków będzie to duże nie.
Rób zakupy za papierowe pieniądze, a nie za dokładną resztę, i zawsze oszczędzaj zmianę. Użyj skarbonki lub słoika na swoje monety. Monety i zmiany mogą wydawać się nieistotne, ale zgromadzone w czasie mogą pomóc Ci zaoszczędzić. Niektóre banki oferują teraz darmowe maszyny do liczenia monet. Kiedy wymieniasz swoje monety, poproś o zapłatę czekiem, aby nie kusić Cię, aby wydać nowo znalezioną gotówkę.
Jeśli otrzymasz nieoczekiwaną gotówkę, umieść ją w całości lub w większości w swoich oszczędnościach, ale nadal odkładaj regularnie zaplanowaną kwotę. Szybciej osiągniesz swoje cele oszczędnościowe.
Zadbaj o swoje rzeczy. W ten sposób będziesz musiał mniej wymieniać przedmioty. Ponadto nie wymieniaj przedmiotów, dopóki nie jest to absolutnie konieczne. Na przykład to, że silnik w elektrycznej szczoteczce się psuje, nie oznacza, że przestaje ona działać jako szczoteczka do zębów. Używaj go dalej, a gdy będziesz gotowy, kup nowy lub sprawdź gwarancję.
Postaraj się znaleźć co najmniej jeden grosz na ziemi każdego dnia. Wrzuć znalezione pieniądze do słoika i zobacz, jak szybko się sumują!
Za każdym razem, gdy idziesz coś kupić, pomyśl o tym, na co oszczędzasz, i przybliżonym procencie swoich oszczędności do tej pory, że rzecz kosztuje i dość często jej nie kupisz.
Poważnie myślisz o oszczędzaniu? Spróbuj podwoić swoje dopasowane fundusze! Te plany oszczędnościowe zrobią dwie rzeczy: Oszczędzaj pieniądze regularnie i szybko, i naprawdę pokażą Ci, ile wydajesz na swoje hobby, kiedy kosztuje Cię to dwa razy więcej.
Udostępnianie kont znajomym i rodzinie, takim jak Netflix, HBO lub YouTube Red, to dobry sposób na uzyskanie usług premium za niewielką cenę.

Ostrzeżenia

Nie wychodź na „zakupy okienne” z pieniędzmi przy sobie. Będziesz tylko kuszony do wydawania pieniędzy, na których utratę nie możesz sobie pozwolić. Kupuj tylko z ustaloną listą zakupów.
Jeśli zrobisz bałagan, nie obwiniaj się o to. Po prostu spróbuj zrobić to lepiej następnym razem, gdy otrzymasz zapłatę.
O ile nie jesteś w naprawdę rozpaczliwych tarapatach finansowych (np. 10 sekund od eksmisji i trójka twoich dzieci głoduje), nie próbuj iść na skróty związane ze zdrowiem. Podstawowa opieka profilaktyczna dla Ciebie, Twojej rodziny i Twoich zwierząt może kosztować Cię dzisiaj 60 USD na wizytę w biurze lub 30 USD na robaczycę serca, ale jej pominięcie przyczyni się do kosztownych problemów i bólu serca w przyszłości.
Po długim tygodniu pracy możesz pozwolić sobie na odrobinę luksusu, mówiąc sobie: „Zasługuję na to”. Pamiętaj, że rzeczy, które kupujesz, nie są prezentami dla siebie; są to transakcje, produkty za pieniądze. Powiedz: „Oczywiście, że zasługuję na to, ale czy mogę sobie na to pozwolić? Jeśli mnie na to nie stać, nadal jestem godną osobą i nadal zasługuję na osiągnięcie moich celów oszczędnościowych!”
Jeśli masz rozrzutników w swoim kręgu przyjaciół, być może będziesz musiał sformułować listę gotowych wymówek, aby wyjaśnić, dlaczego nie możesz z nimi cały czas umawiać się.